首页 >  资料专栏 >  经营 >  管理专题 >  计划管理 >  泰康人寿核保前置如何设计保险计划13页PPT

泰康人寿核保前置如何设计保险计划13页PPT

资料大小:1388KB(压缩后)
文档格式:PPT
资料语言:中文版/英文版/日文版
支持系统:Win9X/XP/Vista/7/8/10
解压密码:m448
更新时间:2021-11-25

类型:积分资料
积分:10分 (VIP无积分限制)
推荐:升级会员

   ==>> 点击下载文档


相关下载
推荐资料
内容简介
1
如何设计保险计划 (盘锦独享【四】)
在展业中您遇到过这种情况么?
愁!愁!愁!
因为糖尿病重疾险拒保了,我怎么跟客户解释!
烦!烦!烦!
客户投保额度有点儿高,公司要求减额,我总不能跟客户说“你挣钱太少了,保不了”吧?!
业务伙伴不用愁!核保前置来帮您!
核保帮忙来啦~
患病客户投保什么险种?
根据客户的健康状况选择适合的产品
提示
举例
客户王女士,45岁,3年前住院确诊为2型糖尿病,出院后一直控制饮食、保持运动、定期检测血糖,血糖值控制在5.3-5.8mmol/l之间,现在,我们为她如何设计保险计划?
6
按照核保经验,寿险可加费承保,重疾险不予受理,医疗险拒保,年金险可以标体承保,意外险可以承保。
可以根据客户的经济状况考虑鑫享人生险吉祥相伴和意外险
客户投保时需要提供完整的住院病历、门诊随访病历,投保后需参加公司体检。
建议
分析
客户多少保额是合理的?
客户的保额与收入要匹配
收入与保额——被保险人
收入与保费——投保人
投保人的累计年交保费一般不得超过其年收入的20%。
这个很重要
投保动机是否合理?
代理人严把核保第一关
投保动机是否合理! 保险利益:是否非直系关系投保 保额是否匹配:是否保额过高 是否有持续缴费的能力:过高保费有短期出险、短期退保的风险 险种配置是否单一,如单纯的意外险、单纯高额的重疾险 是否主动投保,有无多家保险公司投保
选择优质客户,进军精英代理人行列!
案例
男性客户 39岁,公司职员,年收入20万,健康告知无异常,既往在本公司无投保经历。 计划投保健康人生终身险200万,受益人是配偶。 代理人报告书告知为陌生拜访 提供一周前的个人体检报告书(体检项目有普检、尿检、心电图、血糖、血脂、肝酶、腹部B超),所检项目未见异常。
11
1、客户的收入与重疾险保额是否匹配? 2、为什么只投保注重疾险?其他保险公司是否有投保? 3、客户为什么自费体检?他所在的公司是否有每年的定期体检?
问题
12
与代理人沟通:此客户为陌生拜访,对公司的重疾险比较感兴趣,觉得重疾险最有用处。首次拜访即确定重疾险保额,5天后第二次拜访签单时提供体检报告。 经面访客户了解到:客户从事销售工作10年余,吸烟10支/天,10年,应酬性饮酒,白酒有1斤的量,啤酒多瓶,近几年参与管理,应酬减少,年薪约20万左右,公司有体检,但是没有保存资料,听代理人说做200万的保单需要体检,就在朋友的体检医院做了一份,没有花钱。问及既往健康状况,客户说,你看我现在就在你面前,多健康啊,不是还有体检报告嘛!我现在很关注健康、参加运动。买保险是想给家人一份安心! 同业排查:在平安有50万重疾险,新华有30万重疾险。 医院排查:客户在5年前因酒精性肝炎有门诊治疗记录,2年前有肝硬化住院治疗病历。
主动提供虚假的体检报告
投保时隐瞒告知
规避健康询问,混淆视听
故意隐瞒病史
健康状况不佳、明显的逆选择,不予受理!
谢 谢。。。。。。以下内容略