标准家庭资产配置图讲解 财富管理——分账户运作 人身保险 保生命 理财保险 保财富 流动资金 保生活 风险资金 创收益 标准普尔资产配置图 关键句要点： “账户”：短期消费（要花的钱） 目的：日常开销 占比：10%，为家庭3-6个月的生活费 渠道：一般放在活期储蓄的银行卡中，或各类“宝”式货币基金、信用卡 关键句： 业：第一个“账户”是短期消费，也是我们常说的要花的钱。比如说日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。从金总的故事可以看出，第一账户占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户，所以科学的理财建议此项占比为10%，准备好3-6个月的生活费，让我们从容应对日常的生活支出 标准普尔资产配置图 关键句要点： “账户”：意外重疾保障（保命的钱） 目的：解决家庭突发的大开支、专款专用 占比：20% 渠道：医疗保险、人寿保险 关键句： 业：第二账户是意外重疾保障，也是我们说的保命的钱。这个账户一定要专款专用，要家庭资产配比中占到20%左右。主要用于保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。而金总在这个账户仅配置了20万保额的保障，一旦发生疾病或意外，远远不足以支持治疗及后续康复，更与这个家庭失去经济支柱后的开销严重不符 标准普尔资产配置图 关键句要点： “账户”：重在收益（生钱的钱） 占比：30% 目的：为家庭创造高收益 渠道：股票、基金、P2P、房产、企业等 关键句： 业：第三个“账户”是重在收益，也就是生钱的钱。比如股票、基金、P2P、房产等都属于这个“账户”，占比30%左右比较合理。之所以要合理的占比，就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。金总在这个账户仅配置了房产，可以考虑分散投资 标准普尔资产配置图 关键句要点： “账户” ：保本升值 占比：40% 目的：为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等 渠道：债券、信托、分红险 关键句： 业：第四个“账户”是安全稳健，占比为40%左右，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期、安全、稳定的。拥有这个“账户”有几点要注意，首先，不能随意取出使用。其次，每年或每月有固定的钱进入这个“账户”，才能积少成多。最后，家庭和企业资产相隔离，受法律保护，不用于抵债。 金总家庭在这个账户需要重点关注，配置足够的满足两个子女的教育金及养老金；并开始为资产的传承作准备 保险在资产配置中的保障作用 钱袋子 风险漏洞 公司 股票 项目 基金 实体 国债 高利贷 房产 支出 保险 开源 节流 守钱 赚钱 保险的角色 家庭资产配置的终极目标—— 让家庭一辈子花钱不出问题！ THANKS。