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高端客户家庭标准普尔资产配置与财富传承含备注31页

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更新时间:2019/4/3(发布于吉林)

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文本描述
——标准普尔家庭资产配置与财富传承
课程PPP表
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔、穆迪和惠誉并称世界三大评级机构,更因为给美国降级而备受关注。 标准普尔调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图。 此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。 只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长
标准普尔家庭资产象限图 标准普尔 家庭资产 象限图
短期消费
占比10%
3-6个月的生活费
保命的钱
占比20%
意外重疾保障
专款专用以小博大
解决家庭突发的大开支
占比30%
重在收益
股票、基金、房产等
投资≠理财,看得见收益 就看得见风险
占比40%
保本升值
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
养老金、子女教育金等短期消费
占比10%
3-6个月的生活费
标准普尔 家庭资产 象限图
第一个账户是日常开销账户,也就是要花的钱。一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中
这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服,美容,旅游等都应该从这个账户中支出。 这个账户您肯定有的,但是我们最容易出现的问题是占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户
要花的钱 只有合理配置要花的钱占比才会下降
80%
66%
57%
50%
44%标准普尔 家庭资产 象限图
占比20%
意外重疾保障
专款专用以小博大
解决家庭突发的大开支
第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱。一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。专门解决突发的大额开支
这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故,重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小博大,100元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。 这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障您不会为了急用钱,卖车卖房,股票低价套现,到处借钱。如果没有这个账户,你的家庭资产就随时面临风险,所以叫保命的钱。您有这个账户么?
保命的钱标准普尔 家庭资产 象限图
占比30%
重在收益
股票、基金、房产等
投资≠理财,看得见收益 就看得见风险
第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报
这个账户为家庭创造高收益,往往是通过您的智慧,用您最擅长的方式为家庭赚钱,包括您投资的股票、基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有的,相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样您才能从容的抉择。 这个账户最大的问题是偏向性,很多家庭买股票第一年占比30%,结果赚了很多,第二年就用90%的钱去买股票了
生钱的钱标准普尔 家庭资产 象限图
占比40%
保本升值
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
养老金、子女教育金等
第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需要提前准备的钱
这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但要有长期稳定。 这个账户最重要的是专属:第一、不能随意取出使用,养老金说是要存,但是经常被买车、装修等用掉了; 第二、每年或每月有固定的钱,进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了;第三、要受法律保护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。 我们听到很多年轻时很风光,老了穷困潦倒,就是因为没有这个账户
保本升值的钱
10
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