金融机构事业部制研究报告
佐佑顾问
2016
年月
佐佑顾问 金融机构事业部制研究报告 1
目录
1. 三大背景促使金融机构向事业部制改革发力
1.1 金融业转型需求迫切，事业部制的自主性和专业性有助于新业务孵化
1.2 泛资管时代的激烈竞争对金融机构专业化管理提出更高要求
1.3宏观经济下滑需金融机构快速响应市场，以机构流程化促管理效能提升
2.深水潜行，金融机构事业部制改革亦步亦趋
2.1 商业银行：模式探索在路上
2.1.1 国有银行的局部突破
2.1.2 大型股份制银行的整体突破
2.1.3 城市商业银行新业务专业化经营
2.2 基金公司：特殊激励模式吸引人才
2.3 信托公司：为向平台公司转型做铺垫
2.4 保险公司：推动市场的开拓
2.4 金融机构主题事业部案例
2.4.1 平安银行：私人银行事业部-非银行业务起飞引擎
2.4.2 民生银行：地产金融事业部-聚焦行业特征做深做透
2.4.3 长安信托：家族信托事业部-基于不同能力的组织架构设计
2.4.4 九泰基金:投资事业部-准事业部的激励性核算机制
2.5 特色事业部的构建
2.5.1 金融同业事业部
2.5.2 投融资事业部
2.5.3 小微企业事业部
3. 金融机构事业部制的构建
3.1 事业部的分类
3.2 事业部制层级管控关系
3.3 事业部制对银行类金融机构的影响
3.3.1 积极影响
3.3.2 消极影响
3.4 事业部制改革的难点与误区
3.4.1 事业部制改革面临的难点
3.4.2 事业部制改革的误区
3.4.3 民生银行大事业部制改革的现实和制约条件
4.佐佑战略转型整体服务方案
佐佑顾问 金融机构事业部制研究报告 2
1. 三大背景促使金融机构向事业部制改革发力
在利率市场化、金融脱媒、融资脱贷、互联网经济大行其道的大背景下，一些大型企业集团
的融资需求正从传统信贷演变为多种资本工具（整体解决方案），对金融服务的需求也正从传统
的融资和结算服务转变为并购重组等综合服务。对应地，各金融机构需要转变成为一体化金融服
务的提供者，客观上面临横向或者纵向地扩展一些新业务的必要。新业务可以在体内通过事业部
的方式来管理；如果操作得当，事业部能为新业务提供良好的孵化环境和早期支持，促进新业务
快速成长。一方面，事业部自主经营、独立核算的特点能够给予业务主管足够的自主权和回报，
从而实现有效的激励，促使其积极开拓新业务。另一方面，事业部集约化、专业化经营的特点有
利于企业总部集中优势资源，专业迅速做大业务

当前金融行业传统业务结构和发展模式亟待变革和调整，整个行业都在新的市场条件和新的
政策指引下积极寻找发展新动力。在泛资管时代，各金融企业都面临业务机会的分流问题，有的
企业利差空间也逐步收窄。对于各类金融企业（尤其是中小型金融企业）来讲，走特色经营、专
业服务的道路更有可能赢得较好的发展空间，因此培育和提升专业化管理能力已成为金融企业转
型的普遍方向。而事业部制对于贯彻特色化、专业化经营理念提供了良好的组织保障。针对重点
行业设立事业部，诸如房地产、煤炭、钢铁等，进行总对总营销，有利于聚焦行业里的领头或领
先企业，迅速做大业务；也有利于及时抓住商机

中国社科院12月16日发布的2016年《经济蓝皮书》预计，2016年中国经济增长6.6%-
6.8%，经济不会出现硬着陆，但宏观经济仍面临不少下行压力，如企业利润增速低迷，过剩产能仍
有待消化，出口需求疲软，银行的不良贷款率呈上升趋势等等。在这样的形势下，企业经营理念
需要从追求规模转向维持或提升经营效益，组织架构随之需要向以客户为中心、致力于提升经营
效益的事业部制转变。事业部制对于优化企业组织架构、提高管理效率有着明显积极作用。事业
部按照业务流程进行职责分工并相对分权，部内职能单位横向联系顺畅，能有效提高经营决策效
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率和市场反应速度，克服了业务线内各部门间的协调问题，降低了条线内部的交易成本。同时，
由于事业部总部对于该领域的发展趋势、业务现状等更加了解，决策导向针对性也更强，决策质
量也得到了提升

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