ZD银行济南分行是一家外资银行,自2012年成立以来,一直根植于山东,服务于
山东。目前,ZD银行无论是从整体业务规模,还是盈利能力,一直出于当地外资银行
的前列,经过4年的发展己逐步成为当地比较有影响力的外资银行。但是,面对新的,
错综复杂的金融形势,ZD银行济南分行要想继续维持利润的高增长,只能对原有的经
营模式和业务模式进行创新,在创新中寻找新的利润增长点

本文将商业银行传统盈利模式正遭受互联网金融重大冲击,商业银行应如何进行应
对,并如何进行金融服务创新作为研宄背景,通过对相关文献综述研宄,确定研宄的目
的和研宄方法以及研宄的技术路线,形成一条严密的研宄思路。在本文理论基础研宄阶
段,主要对创新理论、金融创新理论和其他相关理论进行了深入研宄,为本文研宄提供
理论基础。在研究方法上,我们主要利用PEST分析法对ZD银行济南分行所处的经济
环境、政治环境、社会环境、法律环境、技术环境进行全面分析,而后再对其所处的行
业环境进行深入分析,从而得出ZD银行济南分行进行金融创新的必要性。通过上述
的综合分析并结合ZD银行济南分行自身发展现状,提出了 ZD银行济南分行金融服务
创新的具体方案,包括金融产品设计的创新方案、客户关系管理创新方案、营销方式创
新方案、风险管理创新方案、中小企业服务创新方案。为了确保这些创新方案的实施,
提出了构建有效的绩效评估与薪酬激励体系、建立符合现代企业制度的用人机制、建立
健全科学的教育培训体系、建设锒行核心文化等金融服务创新保障方案。最后,从ZD
银行济南分行、社会效益和同业影响三个方面对其创新效益进行了分析

关键词:银行,金融服务,创新
I
西北大学硕士学位论文
ABSTRACT
In recent years, with the rise of Internet banking, traditional finance is facing unprecedented
challenges.
ZD bank Ji&39;nan branch is a foreign bank, since its inception in 2012, has been rooted in
Shandong, serving in Shandong. At present, ZD bank, whether from the overall business scale,
or profitability, has been out of the forefront of the local foreign banks, after 4 years of
development has gradually become more influential local foreign banks. However, in the face
of new, perplexing financial situation, the high growth of Ji&39;nan branch of ZD bank to
maintain profits,can only carry on the innovation of the original business model and business
model, looking for new profit growth point in innovation.
The content of this paper is mainly divided into the following parts: tlie first part is the
introduction, mainly on the background and significance of this research, literature review,
technical route and the expected results of the research purpose and research methods of
research and study are expounded,and puts forward some ideas for this study. The second
part is the theoretical basis of this paper, mainly on the innovation theory, financial innovation
theory and other related theories,which provides the theoretical basis for this study. The third
part is the analysis of the financial innovation environment of ZD bank Ji&39;nan branch. Mainly
carries on the comprehensive analysis of the Department of ZD bank Ji&39;nan branch of the
economic environment, political environment, social environment, legal environment,
technology environment using the PEST analysis method, and then to the industry
environment analysis, which lay a foundation for the following research. The fourth part is the
analysis of the current situation of ZD bank Ji&39;nan branch financial service. It mainly analyzes
the current situation of W development, the basic situation of W branch of Bank of China and
the current situation of ZD bank Ji’nan branch financial services in the. The fifth part i￥ the
ZD bank Ji&39;nan branch financial services innovation specific programs. This paper puts
forward the innovation scheme of the financial product design＊ the innovation scheme of the
customer relationship management, the innovation scheme of the marketing mode, the
innovation scheme of the risk management, the service innovation scheme of the small and
medium-sized enterprises. The sixth part is the analysis of financial service innovation and
measures to guarantee the benefit, is mainly proposed to build effective performance
n
ABSTRACT
evaluation and salary incentive system, the establishment of modem enterprise system,
employment mechanism, the establisliment of a scientific training system, construction bank
core culture ZD bank financial service innovation support plan. And from the three aspects of
Ji&39;nan branch, social benefit and the influence of the same industry, the author analyzes the
innovation benefits.
Keywords: Bank Financial Service Innovation,
ni
西北大学硕士学位论文
目录
m 要 I
ABSTRACT H
胃一章绪& 1
1.1选题背景和意义1.1.1选题背景1.1.2研宄意义1.2研究现状 2
1.2.1国外研宄现状1.2.2国内研宄现状1.2.3 t献述评1.3研宄方法 5
1.3.1研究思路1.3.2研宄方法1.4研宄内容及框架胃二章核研究理论基础2.1创新理论 8
2.2金融创新理论2.2.1金融创新的定义2.2.2金融创新的内涵2.2.3金融服务创新相关理论2.3其他相关理论2.3.1市场营销理论2.3.2风险管理第三章ZD银行济南分行金融创新环境分析3.1宏观经济分析.……3.1.1政策环境分析3.L2经济环境分析IV
3.1.3社会环境分析3.1.4技术环境分析3.2行业环境分析3.2.1我国金融市场整体状况3.2.2外资银行在我国发展状况分析
18 Q
3.2.3同业间的竞争激烈3.2.4利率市场化对盈利模式的影响
22
3.2.5互联网金融对传统金融服务的影响
23
第四章ZD银行济南分行金融服务现状分析
25
4.1 ZD银行发展现状分析
25
4.1.1 ZD银行在中国的发展
25
4.1.2经验和技术优势
25
4.1.3目标客户的风险特征分析
25
4.1.4 ZD银行的风险态度
26
4.1.5 ZD银行的产品特点
26
4.2 ZD银行济南分行基本情况
27
4.2.1ZD银行济南分行简介
27
4.2.2ZD银行济南分行金融业务发展情况
27
4.3 ZD银行济南分行金融服务现状
27
4.3.1 ZD银行济南分行金融产品现状
28
4.3.2 ZD银行济南分行营销模式现状
28
4.3.3 ZD银行济南分行客户服务现状
28
第五章ZD银行济南分行金融服务创新具体方案
31
5.1金融产品设计的创新方案
31
5.1.1远期人民币信用证项下融资
31
5.1.2外汇期权方案创新-绩效式远期
31
5.1.3中小企业按揭贷款
32
5.2客户关系管理创新方案
32
5.2.1客户营销管理创新
32
5.2.2以模型评估客户价值的客户关系管理样本
32
V
西北大学硕士学位论文
^
5.2.3以提升客户满意度为核心的客户关系管理系统
34
5.3营销方式创新方案
34
5.3.1链式营销模式
34
5.3.2网状营销模式
35
5.3.3跟踪式营销模式
35
5.4风险管理创新方案
36
5.4.1强化风险管理理念
36
5.4.2改进风险管理模式
36
5.4.3合理利用信息系统技术
36
5.4.4培养和引进专家人才
37
5.5中小企业服务创新方案
37
5.5.1根据企业类型创新金融服务产品
37
5.5.2成立专门的服务部门和团队
38
5.5.3利用全球经验提供增值服务
38
5.5.4保障中小企业贷款质量
38
第六章金融服务创新保障措施及效益分析
39
6.1 ZD银行金融服务创新保障方案
39
6.1.1构建有效的绩效评估与薪酬激励体系
39
6.1.2.建立符合现代企业制度的用人机制
39
6.1.3.建立健全科学的教育培训体系
40
6.1.4建设银行核心文化
41
6.2 ZD银行济南分行金融服务创新效果分析
42
6.2.1 ZD银行济南分行创新效益分析
42
6.2.2创新产生的社会效益分析
42
6.2.3创新对当地金融同业产生的影响
42
酿结论 44
参考文献 45
致谢 47
作者筒介 48
VI
第一章绪论
第一章绪论
1.1选题背景和意义
1.1.1选题背景
2016年3月5日,李克强总理在政府工作报告中,对2016年金融机构特别是商业
银行的金融创新工作做了三点要求.一是优化利率市场化下的金融市场;二是金融机构
通过战略定位差异化,制定差异化发展战略,形成符合自身资源禀赋和能力的商业模式;
三是重视普惠金融和绿色金融的发展。可见,政府对于金融机构服务创新工作的关注和
要求,已经上升到国家层面

目前,中国的宏观经济正处于下行周期内,严峻的经济形势使得商业银行之间的竞
争尤为激烈。商业银行要想能够在激烈的竞争中站稳脚跟,持续前进,只能根据自身的
情况进行金融服务创新,否则只会裹足不前,甚至被淘汰出局〖1】

近几年,随着互联网金融的兴起,传统金融正在面临前所未有的挑战。为了积极应
对互联网金融的快速发展趋势,各商业银行掀起了互联网金融创新的浪潮。ZD银行济
南分行是一家外资银行,自2012年成立以来,一直根植于山东,服务于山东。目前,
ZD银行无论是从整体业务规模,还是盈利能力,一直出于当地外资银行的前列,经过
4年的发展已逐步成为当地比较有影响力的外资银行。但是,面对新的,错综复杂的金
融形势,ZD银行济南分行要想继续维持利润的高增长,只能对原有的经营模式和业务
模式进行创新,在创新中寻找新的利润增长点

笔者目前在ZD银行从事企业信贷业务管理工作,出于密切结合本人职业背景、职
业方向的考虑,因此选择这一课题。由于利率市场化进程的不断推进,使得商业银行之
间的竞争愈来愈烈,商业银行正面临前所未有的挑战。商业银行如果还是仅仅依靠存贷
利差获取利润,已不适应当前的社会经济发展水平,唯有进行金融服务的创新与创新金
融产品的改进,才是寻找新的利润增长点对W来说尤其重要

1丄2研究意义
1.理论意义
从目前搜集的文献资料来看,对银行和金融机构创新进行研宄的相关文献较多,但
落脚于外资银行驻华分行的相关文献较少,本文基于ZD银行济南分行这样一家外资银西北大学硕士学位论文
行在山东的分行,对其金融服务创新进行研宄,有利于为对外资银行金融创新提供相关
实证分析,具有一定的理论意义

2.实践意义
ZD银行作为一家外资银行,有其自身的经营优势及特点。短期内,尚能够依靠其
优势获得很好的经济效益,但长远来看,唯有金融服务创新才是实现可持续发展的必由
之路。因此,本文通过对其创新的内外部环境进行全面分析,进而得出其创新路径,
可为其未来发展提供有力支撑,具有较强的实践意义

1.2研究现状
1.2.1国外研究现状
在上世纪五十年代,金融学术界开始研宄金融产品创新理论。随着经济社会的快速
发展,居民收入明显增加,经济发
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