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摘要
我国商业银行从事中间业务正式写入法律中始于19%年,经过二千多年的
发展,当今各商业银行中间业务产品已相当丰富,中间业务产品累计数量超过
400项。X银行是国内当今股份制银行中实力较为雄厚的一家银行,开展中间业
务开始于2000年左右,与国内其它银行开展此业务基本处于同一个时间段内。
然而,X银斤开展中间业务至今,相对于其他银行而言,并未在市场中有拥有一
款广为人知的知名中间业务产品,同时其中间业务产品也存在着诸多问题:创新
能力不足、管理体系不健全、定价标准单一等。本文WX商业银行为研究对象,
通过考察X商业银行财务年报,重点分析了中间业务特别是理财业务存在的问
题,针对这些问题提出了解决方案。
关键词:X商业银行;中间业务;对策研究
第1章引言
1.1研巧背景
我国商业银行从事中间业务正式写入法律中始于1995年,《中华人民共和国商业银行
法》中规定了商业银行经营的中间业务范围,包括代理国巧外结算、发斤银行卡、代理发
行政府债券和外汇买卖、代收代付款项及代理保险业务、保管箱服务等在内的中间业务3。
经过二十多年的发展,如今各商业银行中间业务产品己相当丰富,各银行中间业务产蟲累
计数量超过400余项。其中,各大银行的一些中间业务产品己广为市场所熟知,如中国银
行的国际保理业务、工商银行的财务顾问业务、农业银行的代理保险、招商银行的一卡
通业务。
X银行是国内当今股份制银行中的,实为雄厚,开展中间业务开始于2000年左右,与
国内其它银行开展此业务基本处于同一个时间段内。然而,X银行开展中间业务至今,相
对于其他银行而言,并未在市场中拥有一款广为人知的知名中间业务产品,对于综合竞争
为较强的X银行而言,这是一项不可忽视的短板。尽管其来自中间业务的收入每年增长较
快,但总体上看,中间业务发展速度相对于国内四大银行还相差较大,即使在同类股
份制商业银行中,也并未凸显其应有的优势,送对于其银巧业务的进一步发展是一种挑战。
从可查询到银联信息披露的统计结果看,2014年上半年中间业务收入中,四大国有银行占
据绝对的比例,四者合计占据了中间业务市场份额的66.03%,其余的十二家银行合计占据
了33.97%。在国有商业银行中,该年度占据市场最大中间业务比例的是中国建设银行,而
在股份制银行中占据最大市场份额的是招商银行,X银行中间业务规模同年度在同类股份
制商业银行中处于中游水平。
总体而言,当今国内商化银行中间业务形成了相对稳定的格局,国有四大商业银行割
据了超过60%的市场份额,而大量的股份制商业银行及其它国有性质银行共同竞争剩余
30%多的中间业务市场。事实上,尽管股份制商业银行与国有商业很行因为政策等资源的
约束,在市场份额上还有着不小的差距,但超过30%市场份额的中间业务,对于X银行来
说仍然是一项具有巨大业绩提升潜力的业务。因而,研究X银行在开展中间业务方面存在
的问题和解决方案,对提升其营收能力具有重要的现实意义。
1.2研巧意义
对X银行中间业务研究有两方面的重要意义:
第一,通过对X银行中间业务的研究,能够提升X银行自身中间业务的水平,解决银
行开展业务中存在着的诸多问题,拓展业绩空间。
第二,通过对此类股份制银行中间业务的研巧,也能够为类似性质的非国有商业银行
开展中间业务提供一定的参考,具有一定的应用借鉴价值。
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