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关键词:我国银行业,私人银行,高端客户,财富配置,专享服务-1序论1.1论文研究背景和研究意义1.1.1论文研究背景私人银行业务萌芽于欧洲,在欧洲的发展历史己逾数百年之久,在许多欧美国家,私人银行业务实际上是与普通商业银行的常规存贷业务以及投行业务等并列的一个主要的银行业务服务体系。瑞士作为全球私人银行业务最发达的国家之一,同时她也是私人银行业务的起源地,业界在很多方面己经将瑞士的银行等同于私人银行。由于一些历史原因,瑞士银行业的发展与其他欧洲国家相比起来较晚,但是却铸就了享有国际盛誉的私人银行业务和私人银行家。随着欧美一些较大的经济体的崛起,全球经济的重新洗牌以及资金归集,在二次世界大战以后,全球的私人银行业务进入了高速的发展阶段,除了传统的银行表内、表外业务,一些发达国家逐渐形成了一套完整的私人银行业务理念,幵始根据客户的专属需求定制服务。二十世纪末期,随着家族财富的积累以及下一代对上一代财富的继承,欧美国家私人银行业务急剧发展并逐渐形成了一套成熟完整的理论和实践体系。
从上世纪七十年代到本世纪初,客户与银行之间的关系经历了不同的角色变- 化阶段。从银行占主导位置;客户具有较高的忠诚度,到银行产品的增加为客户提供了更多的选择,同时也加剧了同行业的竞争,到现今的以客户为中心的发展历程。这个发展过程的脉络不止在西方国家,在我国也非常清晰。针对经济格局变化及银行与客户角色的互换,西方国家己经发展并延续了一套完整的私人银行体系,而我国私人银行业务仍处于起步阶段。
我国从改革开放到加入WTO再到目前超越日本成为全球第二大经济体这一系列的飞速发展历程是世界有目共睹的。正由于经济飞速发展,富人阶层数量的不断扩大导致了专属理财需求的增加,二十一世纪初我国金融市场的进一步幵放,打破了四大国有商业银行的市场割据局面,股份制银行纷纷薪露头角,种种迹象— 催生了中国的私人银行业务。2007年中国银行联合苏格兰皇家银行推出了中国首家私人银行业务服务,宣布了私人银行在中国的诞生,到目前为止,包括工、农、中、建以及交行、中信、招行、民生、华夏等多家银行已纷纷成立了专属的私人银行部门,专为本行的高端客户提供包括金融以及非金融业务的私人银行服务。
目前,私人银行业务在我国幵展的时间不到十年,仍然处于初级的发展阶段,属于一项新兴的银行业务,不论是从运作机制还是业务发展方面都并不成熟,对