标准普尔家庭资产配置图
人生必须思考和回答的问题
人生的风险有很多，发生任何一种风险对一个人或一个家庭来说都是一场
灾难？
不可忽视的人生四大风险
一是由意外或意外残疾导致家庭收入中断； 二是由疾病导致收入减少或中断，巨额费用增加 三是晚年收入中断，养老费用长期持续支出； 四是资金贬值，投资失败，财富蒸发…… 这些风险不妥善解决，它们随时随地都有可能带给我们及家人巨大的灾难。
一个必须铭刻在心的投资圣经
家庭投资不能一味追求高回报，而应根据不同的需要做出相应的安排，即——
——《标准普尔教你做好个人理财》
投资目标要与人生风险相匹配
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔、穆迪和惠誉（为太平评级）并称世界三大评级机构，更因为给美国降级而备受关注。 标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。 此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。 只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔 家庭资产 象限图
短期消费
占比10%
要点：
3-6个月的生活费
占比20%
意外重疾保障
要点：
专款专用 以小博大
解决家庭突发的大开支
占比30%
重在收益
要点：
股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益 就看得见风险
占比40%
保本升值
要点：
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
养老金、子女教育金等
短期消费
占比10%
要点：
3-6个月的生活费
标准普尔 家庭资产 象限图
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱。一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服，美容，旅游等都应该从这个账户中支出。 这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
有一件事，汤婆婆忘了33年……
1977年，家住成都水碾河的汤玉莲婆婆在银行里存了当时可以买下一套房子的400元钱，一忘就是33年。33年后，这400元存款产生
了438.18元的利益，扣除中间几年需要征收的利息税2.36元，汤婆婆连本带息仅可取出835.82元。 ——11月1日《广州日报》
钱还是那些钱 从400到835，甚至翻了一翻 钱已经不是那些钱了 ……
穿越时空 回到过去
1977年，那个很多人还没有出生的年代…… 全国人均存款不到20元 普通工人的月工资36元 大学生一个月的生活费15元 400元，在1977年是一笔不折不扣的巨款！
1977年400元能买啥？
答：能买到……
甚至是一套房子……
我想要有个家 一个不需要华丽的地方 在我疲倦的时候 我会想到它
激荡三十年，当年的巨款如今……
连本带利835元，不够买普通装茅台酒1瓶，至于房子……
当年的400元，是一笔巨款！再过30年，你现在的财产会怎样？
汤婆婆33年前的银行存款单 见证了百姓财富在负利率之下的泡沫史。
只有合理配置要花的钱占比才会下降
80%
66%
57%
50%
44%