交银人寿颐养年年养老年金保险
稳定现金流 幸福养老金
课 程 目 录
户主年龄为56-64岁的家庭户均总资产最高，达355.4万元； 18-25岁的户均总资产最低，为175.5万元，仅为前者的一半左右。
户主年龄为65岁及以上的户均资产288万元，虽不算最高，但其投资银行理财、资管、信托产品的规模相当可观，均值为23.9万元，是总体平均水平的1.4倍，占其家庭金融资产的比重为34.8%，远高于其他年龄段水平。
——2020年中国人民银行《城镇居民家庭资产负债调查课题》报告
坚持按劳分配原则，完善按要素分配的体制机制，促进收入分配更合理、更有序。鼓励勤劳守法致富，扩大中等收入群体，增加低收入者收入，调节过高收入，取缔非法收入。坚持在经济增长的同时实现居民收入同步增长、在劳动生产率提高的同时实现劳动报酬同步提高。拓宽居民劳动收入和财产性收入渠道。履行好政府再分配调节职能，加快推进基本公共服务均等化，缩小收入分配差距。
——《中国共产党第十九次全国代表大会报告 》
生命周期
财富周期
利率周期
年老高客资产配置的核心要素
收支平衡首要安全
稳健收益颐养年年
自我控制如心所愿
正向传承富过三代
挣钱一阵子，花钱一辈子
长期持续领取
专款、专管、专用
稳定现金流
养老金需满足如下特点
积少成多 持续增值
安全第一，养老规划的安全性放在第一位
符合法律法规且权益受保护
考虑通货膨胀，防范利率风险
收益的确定性或长期稳定性
按照个人意愿实现财富传承 2023年投资市场整体动荡，未来养老金务需稳健。
战略配置方向看对，
战术时机选择到位!
养老年金，稳健是第一要素。
中国股市主要宽基指数表现 （%）
传承，
是个“技术”活
随着传承意识的逐渐形成，企业家将逐渐认识到财富传承过程中存在的各类
风险，并开始制定系统的传承规划对这些风险进行管理。
资料来源：中国银行私人银行《中国企业家家族财富管理白皮书》
财富 = 资产 – 风险
唯有保全的财富才能得到传承
有控制力的保全与传承
没有最好的方案，只有适合且可执行的方案。
高净值客户常见风险来源
本培训材料仅供参考，具体以保险合同条款为准。
被保险人身故，本主合同终止，本公司给付身故保险金。
身故保险金为以下两项之较大者：
（1）被保险人身故时本主合同的累计已交保险费；
（2）被保险人身故时本主合同具有的现金价值。
保 险 责 任
被保险人在本主合同期满日 24 时生存，本主合同终止，本公司按照以下两项之和给付满期生存保险金：
（1）本主合同的累计已交保险费；
（2）本主合同的基本保险金额乘以已交费年度数。
说明：“累计已交保险费”以给付当时的基本保险金额所对应的年交保险费×已交费年度数为准。
本培训材料仅供参考，具体以保险合同条款为准。

保 险 责 任
被保险人为女性时，本保险主合同的首次养老年金领取日为首个保险合同周年日与被保险人年满 55 周岁后的首个保险合同周年日的较晚者；
被保险人为男性时，本保险主合同的首次养老年金领取日为首个保险合同周年日与被保险人年满 60 周岁后的首个保险合同周年日的较晚者。
本保险主合同的养老年金领取日为自首次养老年金领取日（含）起的每个保险合同周年日（不含合同期满日）。
如果被保险人在本保险主合同的各养老年金领取日生存，本保险公司按本保险主合同的基本保险金额乘以已交费年度数给付养老年金。
养老年金领取期间： 10 年、20 年、至被保险人 100 周岁
您在投保时可选择以下任何一种养老年金领取方式：
（1）现金领取；
（2）您和本保险公司约定的其他领取方式。