2022年,中国的养老金改革取得突破性进展。2022年4月,国务院办公厅印发了《关于推动个人养老金发展的意见》标志着中国养老金三大支柱体系的进一步完善。2023年是我国个人养老金业务发展承上启下的关键时点,是多层次、多支柱养老保险体系逐步形成并迈向高质量运行的重要一年。 2022年11月25日,个人养老金制度在36个先行城市(地区)正式启动实施,根据人社部披露的数据,自2022年11月25日在36个城市试点开始至2022年底,个人养老金业务已经成功吸引了1952万名参与者,其中613万人完成了缴费。总额达到142亿元人民币,标志着养老金第三支柱的突破。
1952万名
参与者
1613万人
完成缴费
142亿
人民币
个人养老金制度落地一周年及政策背景
中国养老金体系
中国养老金体系
第一支柱： 基本养老保险
城镇职工基本养老保险
城乡居民养老保险
税优：城镇职工基本养老保险雇主所交部分进入统筹账户，其他全部进入个人账户
第二支柱： 补充养老保险
职业年金
企业年金
税优：个人账户
税延型商业养老保险
专属商业养老保险
养老目标基金
养老理财
第三支柱： 个人养老金
税优：有望通过 个人账户参加
无税优：有望通过 个人账户参加
无税优：有望通过 个人账户参加
无税优：有望通过 个人账户参加
从人均预期寿命来看,中国人均预期寿命持续快速提升。近40年(1981年-2021年)中国大陆人均预期寿命提高了10.4岁,未来15年还将在当前基础上,继续提升3.1岁。 根据《柳叶刀》文献的最新数据,到2035年中国大陆人均预期寿命将达到81.3岁,其中女性85.1岁,男性78.1岁。2030年中国大陆人均预期寿命达到79岁的概率为96%，到2035年人均预期寿命超过80岁的概率为93%,而在1981年人均预期寿命仅为67.8岁,2021年是78.2岁。
长寿时代：中国人均预期寿命快速提升
长寿时代,长期带病生存。寿命的延长并不意味着健康的长寿
长寿时代：中国人均预期寿命快速提升
以2018年数据为例,人均预期寿命是77岁,但是健康预期寿命仅为68.7岁,也就是说,居民大致有8年多的时间带病生存,退休后的医疗支出也将增加养老生活负担。
根据《国务院关于加强和推进老龄工作进展情况的报告》
1.9亿+
慢性病老年人超过
≈4000万
失能和部分失能老年人
少子化带来的养老社会压力
当前“少子化”现象进一步助长了社会劳动人口逐渐递减的趋势。中国出生人口数量从2017年到2022年已连续下跌6年，在2022年甚至出现负增长。国家统计局数据显示,2022年全国出生人口约为956万,这是1950年以来,年出生人口首次跌破1000万,人口出生率为6.77‰;死亡人口约为1041万,人口死亡率为7.37‰,人口净增长率为-0.60‰,这是自1962年以来首次出现负增长情况。人口负增长的背后是人口结构或将长期处于低生育率态势。
少子化带来的养老社会压力
老年人口抚养比持续提升,养老压力逐渐增大。2022年我国老年人口抚养比(即人口中非劳动年龄人口数中老年部分与劳动年龄人口数之比)达到21.8%,较2000年水平提升11.88个百分点,意味着当前每100名劳动年龄人口需要抚养21.8名65岁以上老人。城镇家庭,特别是双职工和单亲家庭面临严峻的赡养困境,养老压力逐渐增大。
多层次、多支柱养老保险体系发展提速
老龄社会的养老问题是全世界的难题。在老龄化程度持续深化态势下,居民对于养老财富管理的需求日益迫切,因此,长期来看,推动养老第三支柱、完善多层次、多支柱养老保险体系是解决养老问题的“重中之重”。
10.5亿
我国养老金第一支柱
基本养老保险参保人数
7.4万亿
规模
59.71%
占比
据人社部、全国社保基金数据,截至2022年末
7200万人
第二支柱企业年金和职业年金
参保人数
4.98万亿(企业年金2.87万亿，职业年金2011万亿)
年金规模
40.18%
占比
613万人
第三支柱商业养老保险
缴费人数
142亿
规模
0.11%
占比