广东人身保险产品说明会规范指引 第一章总则 第一条为进一步规范人身保险公司产品说明会行为，防范销售误 导，维护投保人、被保险人的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》 《人身保险产品信息披露管理办法》等法律和规章，制定本指引。 第二条本指引所称产品说明会是人身保险公司及其保险销售从业 人员组织的、以会议和讲座等方式进行的保险产品宣传或销售的保险经 营活动。 以宣传或销售保险产品为目的的客户联谊会、客户答谢会、客户沙 龙等类似产品说明会的活动或委托其他保险中介机构举办的类似活动 适用本指引。 第三条本指引适用于广东（深圳除外）人身保险公司（以下简称 保险公司）。 第二章组织管理 第四条保险公司应加强对产品说明会的管理规范，由保险公司省 级分公司或经授权的地市级分公司（中心支公司）指定专门部门统一管 理。 第五条保险公司应对本公司保险销售从业人员、所委托的保险中 介机构组织的产品说明会进行监督管理，并对保险销售从业人员举行的 产品说明会中出现的违规行为依法承担相应责任。 第六条保险公司应建立、健全产品说明会的管理制度和操作流程， 管理制度至少应包括产品说明会的管理部门、审批流程、宣传材料及课 件管理、讲解人员的资质管理、会议现场管理、档案资料的保管、监督 检查、责任追究等内容。 第七条保险公司应对产品说明会的举办实行审批制度，产品说明 会应经保险公司地市级或以上机构批准，制定明确的审核流程和要求。 审核内容应包括但不限于举办时间、举办地点、活动主题、宣传材料及 课件、讲解人员资质、邀约安排等。 第八条保险公司应特别加强对产品说明会宣传材料管理。产品说 明会上所派发和使用的各类与公司或产品相关的宣传资料应由保险公 司省级或以上机构统一印制。保险公司省级分公司设计、印刷产品的信 息披露材料应经其总公司批准，除省级分公司以外，保险公司其他各级 分支机构不得设计、印刷和修改保险产品的信息披露材料。产品讲解人 员使用的讲课课件、讲义内容等应经保险公司地市级或以上机构书面同 意后方可使用。 第九条保险公司产品说明会上派发的宣传资料或讲课课件不得出 现虚假陈述或误导宣传，不得违反保险监管相关法律法规的规定。 第十条保险公司应特别加强讲解人员的管理，对产品讲解人员实 行资质管理，由具备相应资质的人员担任，包括但不限于符合以下基本 条件： （一）具备金融、保险行业专业知识、熟悉寿险市场及公司产品情 况； （二）具备专业授课能力和应变能力； （三）遵纪守法，2年内无业内有效投诉、行政监管措施记录及不 良诚信记录。 第十一条保险公司应建立和完善培训、资格认证、考核、惩戒和 退出等机制，对讲解人员的业务能力和职业操守把关。 第十二条产品讲解人员如因虚假陈述或误导宣传被客户投诉，或 发生其他违纪违规行为，保险公司应自其被投诉之日起，至少2年内不 得任用其担任产品讲解工作。 第十三条保险公司应合理选邀参加产品说明会的对象。采取信函 邀请或电话邀请的，应尽量采用地市级以上机构制定的标准话术。如使 用电话方式邀请，应根据不同地区、不同人群的生活习惯，严格管理电 话呼出时间，避免对客户造成滋扰。 第十四条保险公司应当向被邀请对象明确产品说明会的举办目 的，不得采取欺骗方式组织客户参加产品说明会，不得以赠送高价值礼 品、抽奖、假托人员签单、现金奖励的方式或其他不当方式诱导客户参 加产品说明会或购买保险产品、缴纳定金等。 第十五条产品说明会宣传材料和课件应当符合法律法规以及相关 监管规定，不得出现以下虚假陈述和误导性内容： （一）不得以保险产品即将停售为由进行宣传销售； （二）不得对保险产品的不确定利益承诺保证收益，或以历史较高 收益率披露宣传并承诺保证收益； （三）不得以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他 金融产品的名义宣传销售保险产品； （四）不得夸大或变相夸大保险合同利益； （五）不得隐瞒初始费用等各项费用扣除情况； （六）不得进行同业诋毁； （七）不得与存款、基金、银行理财产品等其他金融产品进行片面 比较； （八）不得存在其他违反相关法律法规的内容。 第十六条保险公司应向参加产品说明会的客户进行风险提示。 保险公司采取信函方式邀请客户参加产品说明会的，应在信函的显 要处标明风险提示语：“为保障您的权益，如您发现本次产品说明会中 有虚假、误导宣传之处，欢迎向国家金融监督管理总局广东监管局反映 和投诉，投诉电话：12378。” 在产品说明会现场，保险公司须在客户签到表或其他书面材料中标 明上述风险提示语，并要求客户签名确认已阅读风险提示语。 第十七条保险公司应