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F８３２ 分类号：单位代码：１０４２２ 公 开１ ：２０９４３１６８ 密级：学号 ＞ 静t 硕士学位论文 The s isfo rMa s t er De g r e e （专业学位） 论文题目：济南农商行L支行中小企业信贷风险管理优化研究 e s e r c h t iit iit il l Ra o n Op m z a o n o f Cr e d Rs k Man ag e m e n t fo r Sm a an d － e iii d s d t iil Mu m z e En e rp r s e s n LBr a n c h o f Jn an Ru r a Co mm e r c ia l Bank 作者姓名饶洁 培养单位管理学院 专业学位名称工商管理（MBA） 指导教师马lb 虽U教：中受 合作导师 ２０２３年５月２０日山东大学硕士学位论文 摘要 国内经济发展迅速、金融市场对外开放呈现新局面，国内中小企业抓住机遇，获 得了突飞猛进的发展，在此背景下，。在最近几年的时间里，中小企业的迎来转型进 行时，既推进了当地经济社会的高质量发展，也为我国GDp 发展做出了巨大贡献。基 于国家相关部门的鼎立支持，商业银行为诸多中小型企业开辟了专项费教模块，但信 一 贷业务投入持续上升的同时也不可避免地出现了定的风险，对商业银行的稳定发展 产生了不利影响，主要表现为不良贷款和不良贷款率双升。对商业银行稳健发展造成 不利影响的同时，商业银行在国家有关部门大力支持的基础上，开辟了针对众多中小 一 企业的专项贷款模块，但不可避免地存在定风险。由此，各商行积极争取贷款利润 的同时应当重点关注对信贷风险的有效监管与把控。 济南农商银行如何科学构建中小企业信用风险管理机制，有效提升中小企业信用 风险评估能力和济南农商银行系统管理水平，是济南农商银行L支行目前必须解决的 。 打通发展障碍的关键问题基于此，本文在论述中综合运用商业银行风险管理理论， 通过对济南农商行L支行开展中小企业信贷风险管理涉及的经典案例和相关文献资料 的分析，结合金融学、管理学等相关学科知识内容，明确内容要素，探宄问题背后的 。 管理实践中存在的问题和深层原因最后，针对已有问题，有针对性地提出优化计划。 首先，结合专家团队给出的专业意见和建议，分析总结济南农商行L支行中小企 业信贷业务现状和中小企业信贷风险管理实际运行状况，从信贷风险控制和风险评估 模型两个方面，完成信贷业务风险识别与评估、显性问题和潜在矛盾等方面的工作。 在此基础上，建成了济南农商行中小企业信用业务适用的风险评估指标体系和信用风 一 险评估模型。最后，本文构建了济南农商银行中小企业信贷风险预警系统，并提出 了针对性保障性风险应对管理方案，以提高济南农商银行L支行中小企业信贷风险的 管理水平及风控能力。 ： 关键词商业银行；风险识别；信贷管理 I 山东大学硕士学位论文 ABSTRACT I n t h e b a c kdr o o f ra id d o m e s t ic e c o no m ic d ev e l o m e n t an d a n e w has e o f o enne s s p p p p p － in t h e f in an c ia l m ark e t do m e s t ic s m a l l an d m e d ium s iz e d en t e r ris e s SMEs h ave s e iz e d th e ，p （） o or tun it an d a c hie v e d r a id r o w th 〇I n r e c e nt e ar s SMEs h av e und e r o ne a p p y p g y ，g － t r an s fo rm a t ion r om o t in h ih u a l it e c o n o m ic an d s o c ia l d ev e l o m e n t a t t h e l o c a l l ev e l ，p g g q y p ’ a iiifia t t b t it h ia r o w th ．it h t r o n o an dm k ng s gn c n c o n riu o n s oCn s GDpg Ws g s upp ort fr m r e l ev an t o v e rnm en t de art m e n t s c o mm e r c ia l b ank s hav e o e n e d s e c ia l l o an m o du l e s fo r g p ，p p － l l iit il iiii m an s m a an d m e d u m s z e d en e r r s e s ．Ho w e v e r wh ie t h e nv e s t m e n t n c r e d t bu s n e s s y p ， c o n t in u e s t o ris e c e r t a in ris ks hav e in e v it ab l e m e r ed whic h ha v e had an adv e r s e im act o n ，y g ，p － t h e s t ab l e d e v e l o m en t o f c omm e r c ial b anks m a in l r e fl e c t e d in t h e incr e a s e inno n p ，y － e rfo rm in l o an s an dno n e rfo rm in l o an r at io s ．Th e r e fo r e wh il e a c t iv e l s e e kin l o an p g p g ，y g l t iiit i． r o fit s c omm e rc ia l b ank s s h o u d fo c u s on e ffe c v e s u e rv s on and con r o l o f c r e d t ris ks p ，p ir l it h r h Jir l r il it Th e p r m aryp ob em fac n g eLb an c o f n anRu a Co mm e c a Bank s o m e th o d ic al l b u il d a risk m ana em ent m e chan is m fo r SMEcr ed it and s inific an t l im r o v e y g g y p it t i bo th t h e d e re e o f s s t em a t ic m ana e m en t an d t h e c a ac o a s s e s s l o an s ris k s ．Bas e d o n th s ， g y g p y t il l it t iiil i t h is ar c e t h o r ou h a l e s h e h e o r o f r s k m ana e m en t n c o mm e r c a b anks ，c om b n e s g y pp y g l fit il il i kno w ed e fr om n anc e ，m ana em ent ，and o ther er nent dis c ine s ，anal z e s c as s c g g p p y it l it t it l it t c a s e s ，an d r e fe r s t o e rt n e n e ra ur e an d d at a n o r de r o c ar h e c o m on en s o f SME p fy p r it s e t t t b r f Jil il ．l t is t c e d rik m ana g em n a h e Lan ch o nan Rxx r a Co mm e r c a Bank e xam n e he ii．i is s u e s t h at c ro u w it h m ana em e nt t e c hn u e s a s w e l l as t h e ir un de r l n c au s e s Fnal l ，it p p g q y g y i s u e s t s fo c u s ed o t im izat io n a c t on s d e en d in o n t h e c urr e n t r o b l e m s ． gg p p g p Th e art ic l e fir s t ana l yz e s t h e ac t ua l op e r at iono f SMEc r e d it bu s in e s s anden t erp ris e c r it r is km an e e t a t t h e Lb ra c h o f Jia u r a l o e r c ia l Ba ．Bc o mb ii e d ag m n n n n RCmm nk y n ng e x e r t o in io n s an d s u e s t io n s fr o m a r o fe s s io n a l r o u it c o m l e t e s th e id e n t ific at ion a n d p p g g p g p ，p iiil l iil d e t e rm n at o n o f c r e d t b u s in e s s ris k s ．I t ana z e s and s umm ariz e s t h e e x c t r o b em s and y p p un d er l in c o n t r ad ic t io n s o f SMEc r e d it ris k m an a e m e n t fr o m t h e e r s e c t ive s o f c r e d it ris k y g g p p l l t l c o n t r o l an dris k e v a l ua t ion m o d e s ．Ba s e do n t h is ana s is it c o n s ru c t s a ris ke v a uatio n y ， in d e x s s t e m fo r SMEc re d it bu s in e s s and a c r e d it r is k e v a l uat io n m o d e l ．Fin a l l t h e art ic l e y y ， t b l is h e s SMEc r d it s kea r l rn in s s t e an d r s e s t ar t e d an a e m e nt e s a an e riyw a g y m p op o g e m g － m e a s ur e s t o ad dr e s s u a ran t e e r e l at e d ris k s a im in t o im r o v e th e m ana em e nt l e v e l and ris k g ，g p g c o n t r o l c a ab il it o f SMEc r e dit ris k s at t h e Lb r an c h o f Jin an Rura l Comm e r c ia l Bank ． p y Ke w o r d s ：c o mm e r c ia l b ank risk id ent ific a t io n c r e d it m ana e m e n t y ；；g n l iJ东大学硕士学位论文 目录 I ？？ ABSTRACTH １１ 第章绪论 １ １．研宄背景与研宄意义１ １．１．１研宄背景１ １．１．２研宄意义２ １．２研宄思路与研宄框架２ ．１ １２．研宄思路２ １． ．２２研宄框架２ １ ．３研究方法３ １．４创新点４ 第２章理论基础与文献综述５ ２．１相关概念介绍５ ．１．１ ２信贷风险基本内涵５ ．．５ ２１２中小企业信贷风险特征 ２．２理论基础７ ２．２．１信息不对称理论７ ２．２．２信贷配给理论７ ２．２．３交易费用理论８ ２．３文献综述８ ２．３．１中小企业信贷风险成因的研宄８ ？ ２．３．２中小企业信贷风险影响因素的研宄９ １ ２．３．３商业银行控制中小企业信贷风险方法的研究０ １１ ２．４嫌评述 第３章济南农商银行L支行中小企业信贷风险识别１３ ３．１济南农商银行L支行现状分析１３ ３．１．１济南农商银行L支行简介１３ １１ ３．．２济南农商银行L支行中小企业信贷业务现状３ ．１１ ３．３济南农商银行L支行信用风险管理流程５山东大学硕士学位论文 ．１．４ ３ 其他银行的现行风险管理制度分析２０ ３５２ 丄济南农商银行L支行信贷风险管理主要手段０ ．２ ３济南农商银行L支行信贷业务面临的主要风险２５ ３．．１ ２银行中小企业信贷业务风险识别的依据及方法２５ ３．． ２２银行中小企业信贷风险业务识别的结果２６ ３．３L２ 济南农商银行支行中小企业信贷风