首页 > 资料专栏 > 论文 > 商经论文 > 商业论文 > MBA论文_金融科技对商业银行信贷结构影响以S银行为例

MBA论文_金融科技对商业银行信贷结构影响以S银行为例

yuhuanhg
V 实名认证
内容提供者
资料大小:2550KB(压缩后)
文档格式:DOC
资料语言:中文版/英文版/日文版
解压密码:m448
更新时间:2023/5/13(发布于河北)

类型:金牌资料
积分:--
推荐:升级会员

   点此下载 ==>> 点击下载文档


文本描述
西北大学学位论文知识产权声明书
本人完全了解西北大学关于收集、保存、使用学位论文的规定。学校
有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版。本人允许
论文被查阅和借阅。本人授权西北大学可以将本学位论文的全部或部分内
容编入有关数据库进行检索,可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存
和汇编本学位论文。同时授权中国科学技术信息研究所等机构将本学位论
文收录到《中国学位论文全文数据库》或其它相关数据库。
保密论文待解密后适用本声明。
学位论文作者签名:
指导教师签名:






----------------------------------------------------------
西北大学学位论文独创性声明
本人声明:所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及
取得的研究成果。据我所知,除了文中特别加以标注和致谢的地方外,本
论文不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果,也不包含为获得西北大
学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对
本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。
学位论文作者签名:




摘要
自 2011年以区块链、人工智能等技术为代表的金融科技既增强了商业银行贷款业
务的竞争又为信贷结构的调整优化提供了新机遇。一方面,金融科技加剧了金融脱媒现
象,促进了金融非中介化,削弱了商业银行的主体地位,与商业银行在贷款业务上抢夺
客户进而加剧了银行业竞争,对商业银行信贷业务模式、规模与结构等带来直接影响;
另一方面,金融科技的快速发展为商业银行信贷结构的调整优化提供了数字化的新机
遇,新兴技术的运用能关注到客户正态曲线分布的“尾端”即海量中小企业与个人,并通
过大数据、人工智能技术分析客户信息、监控客户行为、反馈贷款质量相对有效降低信
贷业务信息不对称。金融与技术之间的合作互补有利于商业银行信贷结构的升级。作为
商业银行主要组成部分的国有商业银行正在积极探索金融科技并利用金融科技优化信
贷结构。S银行是一家国有商业银行,贷款业务是其主要的利润来源,如何提升金融科
技实力并利用其优化信贷结构是亟待解决的问题。
本文将信贷结构划分为客户结构、期限结构及信用结构并以 S银行为例探讨金融科
技如何优化商业银行信贷结构,并通过与工商银行和招商银行对比其作用效果以说明金
融科技对 S银行信贷结构作用效果的强弱。在理论研究与现状阐释的基础上,研究 S银
行 2010年 1月 1日至 2021年 6月 30日的半年度统计数据,利用第三方移动支付交易
总规模表示金融科技指数,实证分析金融科技对 S银行信贷结构的影响,并与工商银行
和招商银行作用效果作对比以更好地说明金融科技对 S银行信贷结构的影响。研究显示
金融科技提高了信贷客户结构中的个人贷款、信贷信用结构中的信用贷款与信贷期限结
构中的长期贷款的占比,有利于商业银行信贷结构的改善。在理论探讨、现状阐释及实
证分析的基础上针对 S银行如何应用金融科技改善信贷结构提出了建议,S银行应培养
专业的金融科技人才,加强金融科技产品的研发与应用,积极利用金融科技引导业务转
型、建立对信贷结构调整优化的考核激励机制,应用金融科技健全银行业风险管理。
关键词:金融科技,商业银行,信贷结构,信贷客户结构
I

ABSTRACT
Since 2011, FinTech represented by technologies such as block chain and artificial
intelligence has not only strengthened the competition in commercial bank loan business, but
also provided new opportunities for the adjustment and optimization of the credit structure.
On the one hand, FinTech has intensified financial demediation, promoted financial
disintermediation, weakened the dominant position of commercial banks, robbed commercial
banks for customers in loan business, and intensified the competition with commercial banks
in the loan business, which has a direct impact on the credit business model, scale and
structure of commercial banks; on the other hand, the rapid development of FinTech provides
opportunities for digitalization for the adjustment and optimization of commercial banks’
credit structure. The application of emerging technologies can focus on the "tail" of the
normal curve of customers, namely a large number of small and medium-sized enterprises and
individuals, and reduce the information asymmetry of credit business relatively effectively
through big data and artificial intelligence technology to analyze customer information,
monitor customer behavior and feedback loan quality.The cooperation and complementarity
between finance and technology is beneficial to the upgrading of the credit structure of
commercial banks. As the main component of commercial banks, state-owned commercial
banks are actively exploring FinTech and using FinTech to optimize the credit structure. Bank
S is a state-owned commercial bank, and its loan business is its main source of profit. How to
improve the strength of FinTech and use it to optimize the credit structure is an urgent
problem to be solved.
This paper divides the credit structure into customer structure, term structure and credit
structure, and takes S Bank as an example to discuss how FinTech optimizes the credit
structure of commercial banks, and illustrates the strength of the effect of FinTech on the
credit structure of S Bank by comparing its effect with ICBC and CMB. On the basis of
theoretical research and interpretation of the current situation, this paper studies the
semi-annual statistical data of S Bank from January 1, 2010 to June 30, 2021, expresses the
FinTech index by using the total scale of third-party mobile payment transactions, and
II
。。。以下略