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横琴传世壹号增额终身寿险25页PPTX课件

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更新时间:2023/5/13(发布于江苏)
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横琴传世壹号增额终身寿险 2021 真·增额终身寿险·最强者 管理资源网保险资料下载门户网站 01 M氏增额终身寿筛选维度 要不要买一个产品,最终还是要看是否满足需求。 怎么看增额寿呢?我看5个维度。 下面先给大家介绍M氏增额寿筛选维度(M-Mark) 看长期持有的利益。增额终身寿的利益,依赖现金价值的增长。所以,我会看看长期累积的利益,或者算一下平均年化收益率。这类产品的预定利率是3.5%,这也基本是实际收益率的天花板,所以越接近3.5%就越好。 看回本时间。就是看现金价值什么时候超过已交保费。这是选择的限制条件。比如,这笔钱你可能3年左右要用,但是产品5年左右现金价值才超过本金,那可能这个产品就不太合适。 看灵活性,也就是看是否能够减额领取,减额领取是否方便。如果要做养老储备,肯定还是希望到时候拿钱出来方便一些,所以就要选能减额领取,而且最好是在线就能操作的。 看能否追加。增额终身寿能锁定长期收益,如果能追加,相当于花很少的钱买了一张长期车票,就非常值。 看附加价值。有的产品有年金转换权,可以对接信托、养老社区,品牌是否知名……可以满足特定需求。 01 M氏增额终身寿筛选维度 对于大部分人来说,考虑增额终身寿,还是以资产的稳健保值增值为目的, 所以第一最重要。 第二、三点,根据个人目的来看,次重要。 第四和第五,不强求,有则锦上添花;如果前三点符合,没有四和五,也无妨。 上面5点就是我评价增额终身寿险的维度。 02 传世壹号产品全解析 先说结论: 1、长期持有利益高,属于同类产品中的第一梯队,利率锁定,保证终身。 2、回本时间不算短。适合强制储蓄,适合长期拥有,但是短期要用的钱不要放在里面。 3、减额提取限制条件不多,可以做孩子的教育金或自己的养老储备,到时候按需要灵活减额退保。 4、追加要求比较细,最好投保时就把金额想好。 5、有年金转换权,可对接信托。 身故保障与现金价值复利增长。这是一款终身寿险,身故保障和保单累积价值,随着年龄的增长而逐渐增加。 身故保障: 身故金在“已交保费的一定比例”,“现金价值”和“有效保额”中,取较大者。(去世时已成年、已缴费完毕) 其中,已交保费的比例随年龄变化,如下图所示: 基本保额以每年3.8%复利增长: 所以,身故保障逐年递增,后期非常可观: 减保领取:没有限制,不限时、不限次。可以用于孩子教育金的支出、我们或父母养老金的按需领取。 加保条件:可以加保,不过加保条件不少, 比如选择10年交费期的话,我们可以选择第4年、第6年、第8年加保,也就是最多可以加保3次,每次最多可以增加基本保额的20%,可见加保限制还是很多的。 从另一方面讲,从这个限制也能体现出来,保险公司担心未来利率下行的趋势下,放开加保条件会产生比较大的投资压力。 总体来说,在同类产品中,回本速度不算快, 但后期利益超高,因此适合长期持有。 30岁男性,年缴10万元保费,在趸交/5年/10年/20年不同缴费期限下, 传世壹号的现金价值可以达到多少? 趸交时,第5个保单年度可以回本; 5年缴时,第6个保单年度可以回本; 10年缴时,第8个保单年度可以回本; 20年缴时,第12个保单年度即可回本。 现金价值就是我们的“储蓄部分”,这部分钱都可以怎么使用呢? 1、退保全部取出; 2、可减保做部分领取,用于孩子教育金/父母或我们自己的养老金规划; 3、保单贷款:现金价值的80%可以贷款,用来应急或者如果有更好的投资渠道,你也不会丧失机会。每半年还利息就行,并且现金价值贷款不影响保单效力和现金价值的持续增值。 。。。以下略