目标市场客户画像 管理资源网保险资料下载门户网站 5 经济下行情况下存款“不降反升” 一季度人民币存款不减反增 增加8.07万亿 同比增长13% 首次突破200万亿大关 ---不知如何做打理--- 只能无奈存银行 客户的购买力 老百姓消费能力是没有问题的 客户没有钱是伪命题 2020天猫双11全球狂欢季 半小时实时成交额突破 3723亿 而2019年双十一销售总额是2684亿 半小时成交额超去年总和 客户面临的现状 房产收入几乎没增加、股市又总被割韭菜。年轻一代成为月光族，存量财富主要掌握在60后、70后手中。 有钱也找不到靠谱的渠道，p2p、互联网金融甚至银行理财都风险重重 资产性收入减少 可投资渠道缩减 客户需求 年金是中长期的财务规划。定期缴费的时候，正好处于人生的财富积累期，定期领取的时候正好处于是财富的享受期。年轻的时候做财富的积累，年老的时候才有财富的享受；在现金流规划方面，年金是成本低、无需管理的现金流规划的工具，用来平衡一生的收入与支出差距。 把花掉的钱变一生现金流。对人生提早安排、把不确定性变成确定性、强制执行有保障。比如规划孩子的教育投入、未来的养老投入等。 人生旅程图 规划未来 锁定财富 科学理财的必要性 中国经济进入新常态，居民的财富也越来越多，银行储蓄仍然占据最主要的理财渠道。家庭理财的收益率若无法超过年平均通货膨胀率，则会造成资产的缩水。因此，家庭理财也需“多元化”，打出投资“组合拳”； 所谓“科学理财”，就是运用合理的投资组合，让财富领先通胀从而实现增值。具体来说，生钱的钱占到家庭资产配置的30%，要花的钱占10%，保命的钱占10%，保本保值的钱占50%；? 观念决定财富，观念创造财富 银行理财风险加剧 银行理财产品打破刚兑，收益降，本金亏已是常态！ 对于人们传统的理财习惯是一种巨大的冲击。 各类渠道暴雷不断 中行原油宝惨案 私募从 香饽饽变炸弹 信托接连出事 股市风险震荡 不变的“韭菜”公式：70%亏+20%打平+10%赚 最高涨幅 2626.8到3458.7 31.6% 一个股民的收益表 房住不炒，坚决不搞“大水漫灌” 政府工作报告多次强调要坚持房子是用来住的、不是用来炒的，要促进房地产市场平稳健康发展。 自2015年开始，居民人均可支配收入增长一直徘徊在8%- 9%之间。从负债率来看，2008年到2019年，中国居民债务 占全国GDP比重从17.8%上升到53.2%。2019年居民债务占 全国居民可支配收入总额的比重已经高于110%，大大高于世界发达国家和新兴市场国家的居民负债水平。未来居民收入增长放缓，负债规模快速增长使得居民举债购房的信贷杠杆空间受到限制。 住房需求减少 年轻人口数量下降 不会再次刺激房地产 90后人口比80后少23.24％ 00后比80后少35.96％。 人口结构改变 我国人口老龄化严重，60岁以上老年人口占比超过18%，居民养老、医疗等保险需求将日益提升。据调查，超七成调查对象愿意用于养老储备的额度占工资收入的比重为11%-30%，甚至有13% 调查对象愿意支付超30%的额度，这意味着未来人口结构的变化将进一步推动我国寿险行业的发展，特别是养老、储蓄类保险的需求深挖。 。。。以下略