2022绩优精选 人在险途之避坑指南 管理资源网保险资料下载门户网站 PART ONE 前言 前言 人这一生， 总会遇到几个坑。 有的坑小， 轻松一跃就过去了。 有的坑大， 可能是天坑、巨坑。 前言 有“坑”爹的娃 有“坑”人的P2P 还有带“坑”的保险 一不留神 坑你没商量 只要是商品就可以对比，产品好与不好是通过比较才得出来，如果没有对比，产品就不会有缺点，全是优点。 前言 而实际上这么多保险公司，这么多的产品，肯定可以通过比较分出优劣，这个优劣可能是保险责任的差别，也可能是保费的差别，也可能是服务的差别【服务跟公司大小还真不一定有关系】。 今天，强仔就把保险当中长见的那些“坑”罗列一番，大家以后在选择产品的时候，可以对照一下，努力做到优中选优，不求最贵，但求更好。 可能文章会有点儿长，和枯燥，强仔尽量做到图文并茂，浅显易懂。 PART TWO 医疗险的梗 医疗险的梗 比较常见的是一些带疾病住院医疗的学平险，或者少儿住院医疗险。 这类产品责任比较好的是，有一个小的免赔额，比如每次免赔100元，经过社保报销后，剩余部分100%报销。 这类的坑在哪里呢？ 带小坑的，可能是扣除一个免赔额后，经医保报销后，剩余部分90%报销（未100%报销）。假如这份医疗险的额度是5万/年，那如果报销5万元，实际上报销的医疗发票金额需超过5万5656，也就是自费需要近6000元，如果是100%赔付的就不会发生这样的情况。 医疗险的梗 带大坑的呢，是不管有没有通过医保报销，都是分级赔付的。也就是说，如果只买了这样的住院医疗保险，发生了医疗费用，都意味着自费相当多的一部分费用。 我们举个栗子。 爸爸帮5岁的小明投了一份如下的医疗险 医疗险的梗 合同条款中约定了如下部分，不管有无通过医保报销，都是按分级赔付的，见下表 我们可以算一下，假如小明发生了某次住院，且产生了高额的医疗费用，会自费多少呢？ 医疗险的梗 假如花费了1000元，报销了450元； 假如花费了5000元，报销了2850元； 假如花费了1万块钱，报销了6350元； 假如花费了3万块钱，报销了22350元； 假如花费了6万块钱，报销了49350元。 如果把这6万块的保额全部报销出来，医疗发票上的金额需超过71833块钱。 以上还是在报销范围内（一般此类险种都是限制在社保内的）问题来了，不能停留在有保障比没有好有好，明明有更好责任的产品，为什么不选这个呢？ 医疗险的梗 比如，下面这种0免赔，医保报销后100%赔付，熟好熟劣一眼便知。（什么？宝宝的社保没有交？国家的羊毛你不褥，我也爱莫能助了） PART THREE 重疾险的梗 重疾险的梗 重疾险是各大寿险公司的半壁江山产品，其长期缴费的特性，与理财类的年金险等为保险公司注入源源不断的新鲜“血液”。 重疾险中的“坑”，主要集中在部分疾病条款对年龄的限制和高发病症的理赔标准，比如老年痴呆不保老年、轻症一大堆但高发的没有几个、轻症隐形分组等。由于篇幅的原因，就不过多的展开说明了。建议对重疾险有需求的朋友还是找一个比较专业的从业人员（建议选保险经纪人，视野面广，给出的建议和方案更适合大家）。 如果不考虑家族病史和对一些疾病理赔条款的宽松度，可以通过以下几个角度来选择适合自己的产品： 。。。以下略