分享人： 管理资源网保险资料下载门户网站 爽 请您思考： 1、做为保险消费者，最幸福的事情是什么？ 2、做为保险代理人，最幸福的事情是什么？ 抬头看路，走的更快 保险消费者最幸福的事是什么？ 保险顾问 量身定制 保单管家 终身服务 发生风险 顺利拿钱 保险代理人最幸福的事是什么？ 满足需求 签单成功 效率提升 签更多的单 客户发生风 险能理赔 我们的服务，锁定了多少客户满意度 我们的产品，锁定了多少客户服务时间 我们的专业，锁定了多少客户资产量 客户忠诚度取决于？ 满意度越高，服务时间越长！ 服务时间越长，客户忠诚度越高！ 忠诚度越高，匹配保险就会越多！ 市场就是战场 专业方能致胜 1、客户来银行干什么？ 2、客户存钱目的是什么？ 富余 个人养老、医疗支出、 旅游保健… 自然生命 经济生命 抚养子女 赡养老人 人的一生都离不开钱，养老、教育、医疗支出是一种必然！ 成长期（无能期） 成熟期（奋斗期） 退休期（无力期） 如何能做到专款专用 一般人的储蓄消费习惯 金额 正确的存钱观念 赚钱-花钱=存钱 赚钱-存钱=花钱 （先付给别人，再留给自己） （先留给自己，再付给别人） 现有的财富 国家政策 经济周期 通货膨胀 产业调整 意外变故 …… 未来的财富 受益人的确定 税务规划 资产的安全 后代财富管理能力 …… 现在有钱不代表以后有钱 为什么家庭资产要配”保险” 这是客户目前的家庭金融资产情况 安全 收益 灵活 资金用途 生意备用金 给孩子 给自己 累积财富 买更多房 应急用 … 近年来的货币政策变化：降准 降准对银行理财的可配置资产会产生重要影响，会导致理财可投资资产的减少和资产收益率的下降。从过去降准的经验看，在降准启动3个月之后的银行理财收益率会出现显着下降，平均降幅在1%左右，降准会导致债券和理财的收益都会下降。 利率未来的趋势 数据来源：中国人民银行官网、VALUE500 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 下行趋势是常态 2018年4月27日“资管新规” 落地对“理财产品”的影响 过渡期至 2021年12月31日 有保本理财产品 可以标注预期收益 非保本理财如果出现风险，大部分有银行兜底，存在刚性兑付 现在 资管新规完全落地以后 不得保本 不得保收益 没有预期收益 通过子公司开展理财业务 理财产品实行净值化管理，像基金一样。 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 存款或理财到期不断转存的风险-利息越存越少 从政策上和其他地区经验来看 收益的趋势会越来越低 客户的资金若是以 短期的固定收益的资产为主 面临的风险就是 收益越来越少的风险 短期滚存终值风险 现在“客户”的资金面临的问题 理财产品收益会越来越低 各种高利率的活期存款，因为监管原因全部陆续消失 大额存单收益与额度都在下降，未来必须接受传统定存 部分高利率保险产品会因监管关系，陆续停售 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 。。。以下略