年金的三大功能 2021 专业代理人进阶课程 年金保单承诺一辈子，保险公司会赖皮吗？ 管理资源网保险资料下载门户网站 目录 contents 01 案例分享 案例分享： 前不久和大家分享了一份96年的年金保单，2岁时一次性交1万元，从55岁开始每年领8万多元，领取一辈子，算下来年复利能达到9%左右。 对保险公司而言，这无疑是笔稳赔不赚的吐血买卖，于是就有不少朋友担心：保险公司到时会不会耍赖皮不给钱呢？ 即便保险公司想赖皮，他也不敢。 案例分享： 年金险有分红型和非分红型。 分红型产品的收益中，分红部分是不确定、不保证的，我们在保单上看到的“演示收益”不过是一种假设而已，最后能拿多少，真不好说，在某些情况下，分红为0也是可能的。 案例分享： 但这份96年的保单不一样，它属于非分红型的产品，所有收益都是保证的，从什么时候开始领钱，每年拿多少钱，都是白纸黑字清清楚楚写在合同里的，刚性兑付，保险公司就是想不给或者少给，也没有耍赖的空间啊。 这也是为什么经常提醒大家，年金险最好买非分红型的。 02 年金保单承诺一辈子，保险公司会赖皮吗？ 必须给得起 监管不允许保险公司给不起。 要知道，银保监会可是紧紧盯着所有保险公司的偿付能力呢。所谓偿付能力，就是保险公司履行所有保单责任的能力。 根据《保险公司偿付能力管理规定》，保险公司必须每个季度公布一次偿付能力，一旦综合偿付能力低于120%，就会成为重点核查对象；一旦低于100%，银保监会就要采取一系列非常严格的监管措施，对其狠狠敲打，比如：不让他开发新的产品、不允许开设新的分支机构、对公司高管强制降薪、要求增加资本金等等。 所以，保险公司要想正常经营，它的偿付能力就得达标，也就是说，该给兑付的保单必须得给得起。 有办法给 要说保险公司有没有压力，那肯定是有的，而且压力还山大。毕竟，像这样9%左右的高利率保单，他们在上世纪90年代卖出了无数份。 由于投资渠道受到限制，保险资金的投资回报率长期处于5%以下，是远远低于当时承诺给客户的7%~9%预定利率的。 96年开始我国步入降息通道之后，这些保单造成的巨额利差损成了保险公司最大的噩梦。中国人寿、**人寿、太平洋人寿等老牌保险公司都长期饱受利差损保单的困扰。 2009年底，有报道称，**董事长马明哲向保监会大吐苦水，自曝**的利差损有800个亿。 保险公司面对这么大个坑，得想办法填上啊。 什么办法呢？ 前人挖坑，后人埋土呗。 这就解释了为什么现在这些老牌保险公司的产品普遍卖得比较贵，重疾险等保障类产品，有的要比市面上的同类产品贵20%~30%；储蓄类产品给客户的收益则普遍偏低，以万能险的保底收益率为例，目前市面上最好的产品有3.5%，而某老牌保司只有1.75%。 没办法，得拿钱贴补以前的高利率呀。 有人打了个比方说，今时今日，这些保险公司的客户还在为90年代购买保险的老客户们输血，还是有几分形象的。 。。。以下略