年金险是治愈 中产焦虑的特效药 管理资源网保险资料下载门户网站 很多储蓄型保险陆续下架 10月22日，银保监会发布了《互联网保险新规》。很多高性价比的储蓄型保险，都会在年底之前陆续下架，很可能以后在网上就买不到了。 很多朋友看完新规后，问了我们不少关于年金险的问题，今天就来讲一下年金险。 很多人对于年金的认识 年金，收益不高，3%-4%，勉强覆盖住通货膨胀； 产品不灵活，通常需要存5-10年，才能不亏本，10-20年收益才能涨上去； 所以在很多的人眼中，年金往往是富人的标配——富人把资产拿出来一部分买年金，保证一部分资产的绝对安全性，让自己无论什么情况下都有能力东山再起。 “富人因为有钱所以可以不注重收益率，可以随便买买买，不是我们没钱人考虑的。”这是很多人对于年金的认识。 年金从来不是富人的标配 但这个逻辑对吗？我们反过来思考一下。 富人要注重资金的安全性，穷人就不需要注重了？ 富人怎么得罪你了，为啥富人要赚的少？ 我们应该学习富人还是学习穷人？ 年金从来不是富人的标配，恰恰相反，相比于风险承担能力更强的富人，中产和想成为中产阶级的人更需要年金。（特别穷的人就不说了，穷人先活下去更重要） 中产困境 相比于富人，中产的困境在于可支配资产极为有限： 不同于手里有大把的现金，可以随意支配的富人。中产相对有钱，但是可以自由支配的基本没有。房子占了资产的一大半，收入又被房贷占了一半，这是很多中产面临的处境。 而用来自住的房子，表面上看起来是可以缓慢增值的资产，但实际上确实负债： 中产的可支配资产很难得到提升 它不能提供现金流，为你的生活提供帮助；它需要还房贷，挤压你本不多的可支配资金；未来大概率要换房，而一旦换房，还要支出10%左右的税费。 所以中产基本只能奶茶自由和菜市场自由这种极有限的空间里嘚瑟，一旦面对教育、医疗、房子这种庞然大物，往往只能唯唯诺诺的闪转腾挪。 而更可怕的是，中产的可支配资产很难得到提升。 中产流入现金流不稳定 在中产的资金池里，其支出端要房贷和教育备战，要源源不断的流出现金流；而在收入端，中产所流入的现金流却是极不稳定的。 一个普通人想要成为中产 一个普通人想要成为中产大概需要以下几点： 不懈的奋斗+时代的机遇+不错的行业+合适的家庭。运气好，要5-6年，运气差要10年。 假设一个人，24岁毕业，摸打滚爬十年，终于拿到了高薪，成为中产，接下来会遇到什么？ 35岁死亡线。 前十年踩着时代的东风，终于拿到高薪，后十年就因为时代而陷入了职场危机。 中产作为靠出卖自身劳动力挣钱的角色，很容易陷入中年危机当中，并造成阶级的跌落，而一旦跌落，用尽所有青春爬上去的这批人都很难再有机会爬上来了。 增值形成被动收入 这时候，中产就面临着有负债，没收入的尴尬局面，外表光鲜，内心里面则都是说不出的苦。 因此，中产大多喜欢理财，希望靠着资产的增值形成被动收入，脱离阶级掉落的噩梦。 中产的理财梦 上班摸鱼、看股票K线、讨论房价涨跌是中产为数不多的乐趣。 不同于被消费主义洗脑的小资们，中产没有对车厘子的沉迷和牛油果的眷恋，富足的生活让他们不需要在朋友圈靠,账户余额里不断增长的数字才是他们幸福的源泉。 大盘每次上3000，他们都激动的开两瓶啤酒卤几个鸡爪。 每当牛市征兆来临，大家都会觉得未来可期，不少中产会把全部的可用资金扔进基金和股市，赚个盆满钵满。 。。。以下略