ICVP 报告解读与分析 管理资源网保险资料下载门户网站 讲师介绍 主讲人：XXX 照片 个人简介 名单准备与 客户分析 报告解读与分析 建议书制作说明 异议处理 递送保单与 服务说明 转介绍 客户服务对接 X场景 增值服务体验 保单检视 生日祝福 重要节日祝福 以客户为中心的差异化部分 以红框表示 （四）ICVP场景化服务流程 全新打造客经特色的差异化，标准化，场景化的客户服务销售的流程 一 二 三 如何进行报告解读 如何进行报告分析 为什么要做报告解读 四 课程回顾及演练 01 为什么要做报告解读 专业的保险服务人员利用保单检视工具，针对客户已有保单进行解读分析与评估，及时发现保障缺口，借此挖掘客户的保险需求，并进行保险配置方案调整与完善的附加增值服务 为什么要做报告解读 每年， 我们都应该养成这样一个习惯： 为家庭保单做一次所投保险的整理和检查 ， 再次确认现有的保障 ，并根据家庭收入情况进行补充和完善。 02 如何进行报告解读 （二）报告解读涵盖的内容 按照客户年龄阶段，讲解所处阶段需要购买的保费比例、险种。 （二）报告解读涵盖的内容注意事项 按表格查找年龄段：按照客户年龄阶段，收入情况，进行此保额、险种、购买人群、购买比例的分析讲解； 计算家庭保额：将目前已经购买的险种、保额、购买人员列示计算； 得出结论：通过计算，得出目前已拥有的家庭保单情况，让客户一目了然。 03 如何进行报告分析 （三）保单分析的原则 保障额度是否充足 1.保险额度为家庭年收入的15-20倍 2.总保费支出为家庭年收入的15%-20%左右（不含投资类保险） 保障责任是否全面 1.是否覆盖家庭所有成员 2.每个成员是否保障全面 保障人员是否全面 1.投保险种是否符合家庭需求 2.保障额度是否符合家庭成员需求 全家+全险+全保障 （三）保单分析的原则 养老保险，按照约定领取年金时间确定给付。 传承规划：高净值人士提供合理合法的财富传承解决方案 养老及传承规划 教育金保险，根据不同年龄孩子成长需求给付相应的保险金。 教育规划 寿险保单：以人的生死为保险标的的保险 身故保障 重大疾病保险，采用提前给付型原则，用于支付康复费用和弥补收入损失 重疾保障 住院医疗保险，采用补偿性原则，根据住院花费进行报销 医疗保障 人生的第一张意外伤害保单，人人都需要，费用从几十元到几百元不等 意外保障 （三）人生七张保单 （三）四个百万保障 （三）举个栗子：我们一起算一算 张先生35岁，张太太30岁，儿子3岁 经过保单整理，目前全家保单如左表 按照人生7张保单，4个百万，一起来算一算，他们全家还需要做哪些保障补充？ 补充需求原则：对应四个百万，算一算每个人还需要补充哪些险种和保额 （三）举个栗子：我们一起算一算 （三）四个百万保障对应阳光的产品 最高200--500万的意外保额，满期返还所交保费 一单拥有全家无忧，低至0.8元/天，最高报销400万，住院后不影响续保 解决客户平稳渡过5年生存期，能在客户需要的年龄返还所交保费 缴费期短 刚性需求 收益稳定 可领可贷 百万身价 爱随行 百万医疗 融和家庭 百万重疾 臻欣、阳光护 百万财富 阳光升 给家人 给医院 给自己 给未来 。。。以下略