揭秘分红险的秘密 绩 优 精 选 管理资源网保险资料下载门户网站 前 言 如何评价分红产品的收益？ 分红险有什么特点？ 总结 CONTENT 01 02 03 04 PART ONE 前 言 前 言 分红保险简称分红险，是指保险公司将其实际经营成果产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品。根据我国《个人分红保险精算规定》要求，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%。 PART TWO 分红险有什么特点？ 分红险有什么特点？ 分红险兼顾了保险的保障功能和投资功能，在获得保险保障的同时实现资产的保值增值。 分红保险的利益包括两部分，一是保单责任中确定给到客户的保证利益，二是红利。具体分配多少红利要根据保险公司的实际经营状况而定， 保单的红利分配是不确定的。 分红险有什么特点？ 红利来源于保险公司实际经营成果产生的盈余， 这些盈余包括： 死差：保险公司实际保险事故发生的情况 优于预定发生的情况带来的差益。 利差：实际投资收益优于预定投资 收益带来的差益等等。 分红险有什么特点？ 影响红利分配水平的因素： 一是来自保险公司整体经营水平， 包括管理能力和投资能力。 二是来自保单自身因素，包括分红产品品种、投保年龄、缴费期限保单年度、保险金额等。 分红险有什么特点？ 保单建议书上的分红示例数值 等于实际红利派发吗？ 分红示例数值≠实际红利派发 通常，保单建议书中通常含有保单未来分红高、中、低三档的利益演示，该三档红利演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期， 保单的红利分配是不确定的。 分红险有什么特点？ 分红都是以现金方式分发吗？ 红利的类型： 现金红利是直接以现金形式领取红利。 领取方式：可直接领取、留存于保险公司累积生息、抵付保险费、其他方式，如转入万能险账户。 分红险有什么特点？ 分红都是以现金方式分发吗？ 增额红利是以增加现有保单保额的方式分配红利。领取方式：一般随保单满期金、 身故给付金、年金或教育金一同给付。 PART THREE 如何评价分红 产品的收益？ 如何评价分红产品的收益？ 分红产品的利益：保证利益和不保证利益。一种全面、客观的评价方式应是将两部分收益综合起来予以考虑。 对于相同预计利益的两个不同产品，较高保证利益、相对较低红利水平的产品可能更有利于注重长期保险保障的客户。产品类型的不同也会影响红利的金额。分红保险是一种长期人身保险，评价一家公司的分红状况不应仅着眼于某一年度的表现，而更应关注其红利分配的长期表现。 如何评价分红产品的收益？ 红利是不保证利益，红利分配受利差的影响较大，公司采取长期稳健的分红策略，短期的投资波动不必然对红利分配水平产生影响。但当长期市场利率变化时，保险公司将根据对未来长期投资回报率的判断调整未来的红利分配水平。 如何评价分红产品的收益？ 四大分红原则： 稳定性：红利分配追求稳定 平滑性：避免频繁波动 长期性：着眼长期收益 可持续性：客户利益可持续 。。。以下略