养老年金险，看这3点就够了 管理资源网保险资料下载门户网站 养老年金险， 本质是一类长期年金保险， 常见保障期间为保至80岁或终身。 功能或者说用途比较专一， 就为了养老（可提供长期或终身的现金流）。 logo 可能有些朋友不解： 我们交的社保（五险一金）就已经包括养老保险了，为什么还要去买养老年金保险？ 这里得简单提一下我国的养老保险体系“三支柱”。 第一支柱是基本养老保险，包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险，当前参保人数已达10.3亿人，占据绝对主流地位； 第二支柱是企业年金和职业年金，由用人单位及其职工建立，当前参加职工约7200万人，起到补充养老的作用； 第三支柱就是个人养老金及商业养老保险等。 说白了， 第一支柱国家帮你养老， 第二支柱雇主帮你养老， 第三支柱自己给自己养老。 国情大家应该明白，第二支柱仅能惠及少数，第三支柱方兴未艾，目前仍是第一支柱扛大梁。可完全指望第一支柱，对大多数人来说不太现实。 据社科院发布的《中国养老金精算报告2019-2050》，预测养老金将在2035年耗尽。 届时我们退休，说没有养老金应该不至于，但能拿多少，想必是不乐观的。 换句话说，自己帮自己养老（第三支柱），才是未来的主流。 而养老年金险，正是我们未来养老的重要组成部分。 初步了解后，问题就来了： 市面养老年金险五花八门，怎么判断哪个值得买？ 这就涉及到养老年金险的3大挑选标准了，简称“看三金”。 一看年金，或称养老金； 这个简单，就是看未来能领多少钱； 例如40岁买，本金50万，选在60岁领取， 一款产品每年能领5万养老金，同条件下，另一款产品每年领取4万养老金。 谁领得多，一目了然。 二看身故金； 养老年金险除了年金领取，还会有身故责任。 在开始领取年金前身故，大多数产品都是本金和现金价值取大赔付。 重点要看开始领取年金后的身故金，有些产品只能保证领取保费，有些产品可以保证领取xx年。 假如刚领几年就身故去世了，保证领取期长的产品，可以把应领未领的保证领取金给到受益人。 只保证领回保费的话，刚领几年就身故了，只赔付已交保费（还要减去领到手的年金），意味着资金投入几十年只是保本，感觉亏。 三看退保金 退保金，就是现金价值。 有些养老年金险在开始领取后，现金价值就会归零，往后只能每年领取养老金； 有些产品则不然，开始领取后20年内、30年内乃至终身，都有现金价值。 这就意味着，急用钱时，可以通过退保取回一大笔钱（现金价值）来应急。 当然，买养老年金险初衷就是为了养老，一旦退保也就失去了终身的养老现金流，需要慎重选择。 因此，这仅只是让我们多个选择，可以作为加分项，重点还是看年金和身故金。 举个例子： 现有A、B两款养老年金险，都是40岁买，每年交10万，交5年，60岁开始领取。 A款的“三金”数据如下： B款的“三金”数据如下： 一看养老金，A款每年领取52800元，B款每年领取41100元，都是领取终身； 二看身故金，A款保证领取20年，80岁前身故都有保险金。B款则保证领取至85岁，多了5年身故金； 三看退保金，无论A款B款，都是85岁前存在现金价值，退保拿一笔钱，其中B款退保金略高。 。。。以下略