学位论文原创性声明
本人所提交的学位论文《XT融资担保公司担保业务风险管理研究》，是在王春和
导师的指导下，独立进行研究工作所取得的原创性成果。除文中已经注明引用的内容外，
本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出重
要贡献的个人和集体，均已在文中标明。
本声明的法律后果由本人承担。
论文作者（签名）：
指导教师确认（签名）：
2022年 5月 16日
2022年 5月 16日
学位论文版权使用授权书
本学位论文作者完全了解河北经贸大学有权保留并向国家有关部门或机构送交学
位论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权河北经贸大学可以将学位论
文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或其它复制手段保
存、汇编学位论文。
（保密的学位论文在
年解密后适用本授权书）
论文作者（签名）：
指导教师（签名）：
2022年 5月 16日
2022年 5月 16日

摘要
担保是中小企业解决融资困难的重要途径，是世界公认的高风险行业。在担保活动
中，担保机构能够充分利用自身的能力和资源来充当银行与企业之间的中介，从而确保
企业能够满足自身的融资需求。同时，对于银行而言，担保活动也能够帮助其有效降低
逾期风险的发生几率。因此，担保机构的风险控制水平不仅能够对机构本身产生直接影
响，同时也与行业以及中小型企业的发展密不可分。基于此，融资担保机构有必要根据
客观情况来建立合理的风险管控体系，提高风险的预防、识别和管控水平，在促进自身
发展的同时，为中小型企业的稳步发展提供有效保障。
本文以 XT公司融资性担保业务风险管理为主要研究对象。首先，在参考相关文献
和信息资料的基础上详细说明了研究的背景和意义，对担保以及风险管理相关理论进行
系统性阐述。其次，以相关理论为基础，通过问卷调查法、案例分析法，具体介绍了
XT融资担保公司组织建设、业务工作和风险管理的现状，深入分析了 XT担保公司融
资担保业务在保前、保中、保后三个阶段的风险管理现状以及管理过程中所存在的问题，
并根据分析结果提出有针对性的风险管理优化措施，帮助其防范化解经营风险，促进
XT融资担保公司稳健可持续发展。
通过以上的研究，发现在 XT融资担保公司风险管理过程中，通过通过完善保前资
料收集、建立风险评估机制、风险预警机制、风险分散转移机制和拓宽资产处置路径，
提升 XT融资担保公司保前、保中、保后风险管控能力。同时通过打造企业风险管理文
化及增强员工风险管理能力，提升全员风险管理意识、搭建信息管理系统等措施来保障
XT公司保前、保中、保后阶段风险管理举措全面实施，帮助其全方位提升风险管控水
平，不仅能够满足 XT融资担保公司的风险管控需求，同时也能为其他担保公司开展风
险管理活动提供必要的理论指导。
关键词：融资担保；中小企业；风险管理
I

Abstract
Guarantee is an important way to solve the financing difficulties of small and
medium-sized enterprises. In guarantee activities, guarantee institutions can make full use of
their own capabilities and resources to act as an intermediary between banks and enterprises,
so as to ensure that enterprises can meet their own financing needs. At the same time, for
banks, guarantee activities can also help them effectively reduce the probability of overdue
risk. Therefore, the risk control level of guarantee institutions not only has a direct impact on
the institutions themselves, but also is closely related to the development of the industry and
small and medium-sized enterprises. Based on this, it is necessary for financing guarantee
institutions to establish a reasonable risk control system according to the objective situation,
improve the level of risk prevention, identification and control, and provide effective
guarantee for the steady development of small and medium-sized enterprises while promoting
their own development.
This paper takes the risk management of financing guarantee business of XT Company
as the main research object. First of all, on the basis of reference to relevant literature and
information, the background and significance of the study are explained in detail, and the
theories related to guarantee and risk management are systematically expounded. Secondly,
on the basis of relevant theories, through the questionnaire investigation, case analysis,
concretely introduces the XT financing guarantee company organization construction,
operation and risk management of the status quo, in-depth analysis the XT guarantee
company financing guarantee business is confirmed before, during, after three stages of risk
management present situation and existing problems in the management process, According
to the analysis results, targeted risk management optimization measures are put forward to
help prevent and defuse operational risks and promote the steady and sustainable development
of XT Financing guarantee Company.
Through the above research, it is found that in the risk management process of XT
financing guarantee company, the risk control ability of XT financing guarantee company
II
。。。以下略