文本描述
家庭理财中的“帆船理论”
管理资源网保险资料下载门户网站 俗话说“逆水行舟 不进则退” 在家庭理财中,
一个家庭就好比一艘帆船 一艘帆船在海浪中稳步前进,需要帆船各个部分,协力合作,合理配置,才能使帆船乘风破浪,到达幸福的彼岸。
家庭理财也是,也需要科学的配置,才能保证家庭财富的稳步增长。 帆船与家庭理财的对应关系 家庭理财三个账户
之间的关系? 船身:固收类账户 建议留3-6个月生活费流动性较强的理财产品
留3-5年的是生活费不同期限的定期储蓄
银行的一些保本型理财产品 现金 短期理财 银行存款 用于日常生活开销和应对紧急事件的支出 船身过大 船会笨重难行 船身过小 容易翻船,造成人身和财产损失 船身占比不宜过大,也不宜过小 船帆:权益类账户 用于给家庭带来高额收益 使用5-10内都不用的闲钱来投资,这样即使出现了亏损也不至于影响到当下的生活。 船帆由于帆船的加速器,
决定了帆船行驶的速度 船帆过大 将会降低帆船的抗冲击能力,
如遇到风暴将会遭受较大损失 船帆过小 会是船行驶速度慢,
很久才能到达目的地 救生圈:保障类账户 用来应对突发的人身或财产事故 人身安全 重疾、医疗 人身类保险 房屋 汽车 财产类保险 救生圈是帆船的标配,对于航行安全至关重要,在关键时刻可以保护船上人员的生命安全 建议一般家庭采用“双10原则”购买家庭保障,即用年收入的10%购买保额为年收入10倍的保障产品。 通货膨胀 固收类 市场与风险 总结 家庭帆船理论从家庭资产配置的角度告诉我们,家庭理财需要具备储蓄、投资和保障三大账户。
三大账户有各自的作用: 保证家庭日常生活开支
和应对紧急事件 使家庭资产增值 防止突发事件导致
家庭财富流失 帆船理论图 。。。以下略