销售流程之面谈--社保-- 典藏版 销售机遇 百年悦享年年典藏版 管理资源网保险资料下载门户网站 在养老这件事上，你已经输在起跑线上了 这话从何说起呢？ 在传统的中国社会里，一个人到20岁的时候，踏上社会开始工作，工作40年，60岁退休，我们假设他在80岁离世。在这一生中，说到底其实是自己养活自己，工作40年管80年的生活开支。 你说不对呀，我小时候是父母在养育我，父母在管我的生活？ 代际扶持模式 是的，在传统的中国社会中，这种养育关系是通过代际扶持的模式实现的。 什么叫代际扶持模式呢？ 就是20岁前我们靠上一代父母抚养，60岁后我们靠下一代子女赡养，所以你明白了，为什么中国人那么想要生儿子，因为养儿防老是代际扶持模式的重要一环、所谓的代代相传就是这个道理。 家庭就是一个经济组织，它解决了收入和支出的时间错配难题，今天的社保也是这个道理，国家安排每个人的养老保障。 社保的钱也是我们自己的 但其实社保的钱也是我们自己的，在有收入的时候就向国家交社保，60岁退休后从国家那里领社保，国家只是把你的收入和支出做了一个时间上的错开安排，社保的本质还是你自助养老，你自己对自己的养老负责。 社保只是强迫你在挣钱多的时候储蓄 社保只是强迫你在挣钱多的时候储蓄，以维持退休后的生活水平不低于温饱线。 因为国家怕你年轻的时候把钱花光了，所以把钱先拿走替你管着，将来再还给你。 这有点像小时候家长把小朋友的压岁钱拿走。说是先替你管着，以后再用，道理是一样的。 中国的社保每个人都有个人账户 让收入多的人去养收入少的人，这叫统筹。 社保的保障水平也就是保着温饱底线，不会谁因为有社保就过上富裕生活。 中国的社保虽然每个人都有个人账户，但它更像一个大池子，那池子是大家共有的，年轻人往池子里交钱，老年人从池子里领钱。 社保养老金账户的领取 对于养老保险而言，社保交费时间长短，直接影响退休后领取养老金的多少，交得越久，退休领得越多。 下面我们来详细分析下：1、养老金交15年就好，真的吗？不少人说养老交够 15 年就行了，为什么会有这种说法呢？那交 25 年是不是浪费呢？并不是，交够 15 年，只是刚好有了领养老金的资格，但能领多少，跟交费时间有很大的关系。 以 30 岁的小李为例，每月工资 5000 元，当地社会平均工资 3500 元，那么每个月交的养老保险为：个人缴纳：5000×8%=400元单位缴纳：5000×16%=800元（注：此处缴纳比例为假设，不同城市不同年份会有所变化）假设小李每年的工资与社会平均工资的涨幅一致，都按 5% 的速度上升。我们分别来看下，养老保险交 15 年 与交 25 年的区别（公式很复杂，大家可以直接看图示部分） 退休时，如果交了 25 年养老保险，会比只交 15 年每年多领 3.3 万，多了近 80%。 输在起跑线的原因 如果你明白了以上这些道理，我们可以来讲，为什么在养老这件事上你已经输在起跑线上了。 一、因为大家都是在社保统筹这个大池子领钱，如果你交的钱多，统筹下来的养老金，也不会拿的太多，如果你交的钱少，下来的养老金也不会太少。 但你千万不要以为你占了便宜，因为社保的目标是保住温饱底线，就像我们刚才所说的，社保退休金不会让你过上富裕的生活。 二、每个国家的社保制度本质上都是用年轻人的收入负担老年人的开支，就像传统的中国家庭、孩子负责父母的养老。 社保的特点是：年轻人越多，老年人的养老金越充沛，如果年轻人减少，老年人的养老就会出问题。 现在的问题就在于，随着经济增长，人们生育的意愿就会下降，人口增长速度就会下滑。 这个状况在欧洲是这样，我们隔壁的日本是这样，现在中国也这样。 具体的表现就是年轻人越来越少，老年人越来越多、另外经济的发展会导致生活成本的上升，社保要保障温饱的成本也越来越高，社保基金就越来越难以为继。 。。。以下略