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保险价格的误区解析
管理资源网保险资料下载门户网站 前言 目录 contents 保险如何定价及价格的误区 总结 前言 PART ONE 前言
为什么有产品卖得那么贵,有产品那么便宜。
便宜的产品会不会出现问题。
其实能发现价格差异,
已经是保险行业的一大进步了。
这得益于互联网保险的出现,
保险价格、保障责任变得越来越透明。
保险价格为什么差异那么大? 前言
保险是如何定价的
一般产品的定价=成本+利润。
而保险需要预测未来的不确定性,
定价计算非常复杂。
保险价格主要取决于“三率”,预定发生率、预定利率和预定费用率。 前言
1. 预定发生率(要赔多少钱)
买保险是将风险转移给保险公司,保险公司会对出险的概率进行预估。
预定发生率,是保险公司预测发生身故、重疾的概率。发生的概率越高保障成本也越高。
预定发生率越高,保费也越高。 前言
1. 预定发生率(要赔多少钱)
重大疾病发生率是行业内是有较为统一的认识。
如果保险产品只看预定发生率的话,同样保障的产品价格也许不会差异那么大。
保险价格差异大还有以下两大因素。 前言
2. 预定利率(利息)
平常买东西,都是一手交钱、一手交货。
但买保险并不是这样。
交了保费以后,很长时间并不会赔钱。
在收钱和赔钱之间,保险公司可以拿保费去进行投资,去赚一笔时间差。 前言
2. 预定利率(利息)
这相当于我们借了一笔钱给保险公司,保险公司要给我们付利息。
如果预定利率定得越高,保险也就越便宜。
银保监会为了管控风险,目前普通人身险预定利率不能超过3.5%。
有些保险公司,下手比较狠的,追求可观利润的,其保险产品的预定利率定成2.5%或者更低,换言之,保费会很贵。
为什么很多大集团会热衷于开保险公司,这相当于可以以最高不超过3.5%的利率来筹集资金,获得稳定的现金流。 保险如何定价及价格的误区
PART TWO
3. 预定费用率
(运营费用)
3. 预定费用率
(运营费用)
保险价格的误区
保险价格的误区
1.?价格贵就是产品好,错
随着互联网保险的兴起,产品保什么、赔多少,保障责任一目了然。
很多产品保险责任一般,但价格高出一截的产品不在少数。
买保险,就是买合同;要看条款,贵不等于好。
保险价格的误区
2.?价格贵理赔更容易,错
保险公司会在半年或全年公布自己的理赔数据。
对比了众多保险公司的理赔数据后发现,各家保险公司的获赔率、理赔时效并没有显著的区别。
能否理赔、理赔效率取决于其他因素,跟价格没有关系。
保险价格的误区
3.?价格便宜等于保险公司不靠谱,错
在中国大陆的每家保险公司、每张保单都受到严格的监管。
《保险法》从成立到破产整个过程都设立了相应的监管机制,保证保单的安全。
不用怀疑中国政府强大的监管能力。
大品牌的公司也有便宜的引流产品,就看你能不能识别出来,哪些是好产品,哪些是智商税。 。。。以下略