增额终身寿，且买且珍惜 管理资源网保险资料下载门户网站 珍惜现在的增额终身寿吧，未来可能会见不到它！ 高现金价值的、可以灵活减保的终身寿，不批了。 去年最后一天银保监发布的《通告》： 通告里，银保监发通告一口气点名了30家保险公司，就一系列产品设计问题，发出了质疑。 其中比较关键的一点就是质疑保险公司的增额终身寿长险短做的问题。 长险短做是一个大问题，按照监管的习惯，只要这么问了，产品就得停。 目标概述 绩效考核工作的根本目的不是为了处罚未完成工作指标和不尽职尽责的员工，而是有效激励员工不断改善工作方法和工作品质，建立公平的竞争机制，持续不断地提高组织工作效率，培养员工工作的计划性和责任心，及时查找工作中的不足并加以调整改善，从而推进工作成果达成. 比如说当年质疑万能险长险短做，然后5年满期，三年就能返本的万能就没了。 当年质疑年金险长险短做，当年就能返钱的年金险也没了。 现在轮到增额终身寿挨这一刀了。 结果可想而知。 至于为什么要制止长险短做，我们得从无风险利率讲起。 01.关于长期无风险利率这回事 02.人民需要具备流动性的财产 03.这类产品没了对我们有啥影响 目录 无风险利率，就是绝对安全并且确保能够拿到手的收益。 它有个特点，那就是在一定时期内和流动性呈负相关的关系。 6 01.关于长期无风险利率这回事 举个最简单的例子，我们就理解了： 随存随取的活期存款，流动性很强，但利率只有1.5%。 定存在银行的三年期存单，三年内不能取，不然没收益，但利率能有2.75%。 可以看到，钱锁死的时间长，无风险利率就越高。 原因其实也很简单，我们把钱放银行，本质上是把钱“借”给了银行，银行要付给我们利息。 如果我们选择活期存款，就意味着，我们随时会把钱从从银行手里拿出来。 而银行呢，也就必须随时准备着相应的钱，防止出现我们取钱的时候取不出来，产生挤兑。 而如果，我们选择长期存款，这就意味着我们大概率在3~5年内不会取出这笔钱。 银行就可以用这笔钱进行更长周期的投资，获取回报。 8 我们把钱借给银行的时间越长，银行能够用来自由支配的时间越多，就能够投资周期回报更长，回报率更丰厚的项目。 所以，银行要长钱长用，短钱短用。 长钱长用，才能获得更高的回报率，支付的了远超于活期存款的利息； 短钱短用，才能确保手中有足够的资金用于兑付客户的取款需求，免得发生兑付风波。 而放到保险上也是一样—— 带有储蓄性质的保险都是以十几年甚至几十年为跨度设计的； 保险公司给出的收益，也是在资金能够长期运作的前提下给出来的。 这就是监管一再禁止长险短做的原因—— 长险短做会造成兑付高峰提前出现，引发保险公司现金流的枯竭，让金融秩序发生动荡。 当然，虽然监管一再禁止，保险公司还是做了。 因为人民需要具有流动性的资产。 01.关于长期无风险利率这回事 02.人民需要具备流动性的财产 03.这类产品没了对我们有啥影响 目录 长期储蓄险保证了长期无风险收益，本应是锁死流动性的产品。 但人们却无法接受这样的产品——对我们普通人而言，让我在年轻花钱欲望最强烈的时候存下来一笔钱，存几十年，然后等到耄耋之年才能取出来用，太不现实了。 。。。以下略