理财保险（年金、万能、终寿）与基金股票到底有什么区别 管理资源网保险资料下载门户网站 一些人特别是高薪白领们在做投资决定时很容易受当时的金融市场的影响：在基金股票市场表现较好、其平均年回报为十几甚至几十个点、而理财保险的年收益率也只有3.5%的时期，他们就觉得投资基金股票的回报又快又高，从而对理财保险类产品不削一顾，觉得它的回报慢而不高；而在基金股票市场动荡凶险、表现很差、其平均年回报为负数甚至负几十个点、投资者损失惨重。而理财保险的年收益率仍有3-5%又是终身复利的时期，他们又觉得分红保险其实也是一种非常不错的长线投资产品，而且还具有基金股票所不具有的诸多独特功能！ 理财保险很好地兼顾了保险保障和投资增值。从纯保障的角度来说，它是一种最昂贵的保险；从投资理财的角度来说，它相当于一个保守型的平衡基金。一些人之所以对理财保险和基金股票在不同的市场环境下做出不同的情绪化的选择，其根本原因就在于他们不是很清楚这两类金融产品的特征和回报方式等方面的本质差别。今天，我们就来谈谈理财保险与普通的基金股票投资到底有什么区别，到底是应该购买理财保险还是投资基金股票。 当然，最本质的区别应该是理财保险作为一种保险产品与基金股票作为一种纯投资产品的区别，即：理财保险首先是一种保险产品，它具有保险产品的一切特点和功能，例如保障功能（即在被保人身故时即可将所投保费放大成几倍或十几倍甚至几十倍的免税资产即赔偿金给受益人的功能）、免税传承财富的功能、延税投资增值功能和免债权人追索的功能等等；而普通的基金股票投资则一般没有这些功能。 PART 01 另一方面，作为一种投资理财产品，理财保险也与普通的基金投资具有较大的区别，主要有以下几方面： 一是理财保险的投资组合相当“保守”和稳健，它相当于一个偏保守型的平衡基金，而且它是保险公司预先选好的，投资人不需做选择。债券、私募资金、大额贷款等固定收益类占了60%以上，风险较高的股票类别（Equities）一般不超过20%。这种组合就决定了它的回报相对比较平稳和安全。而普通的基金股票投资则有更多的选择，投资者可根据自己对风险的承受能力和投资目标选择更保守型或更激进型的类别，而且可以比较灵活地进行调整和切换。 WeB UI/UX SEO 二是理财保险的回报方式与基金股票完全不同，它给客户的是一个长期的平均回报而且是后置的。投保人（投资人）若早期撤单（撤资），可能连本都拿不回，只有过了一定时期后它才给你较高的回报，而且越到后期，回报越高，这就迫使投保人不轻易撤资，从而可以将投资锁定更长时间，让保险公司可以安心做长线投资。这虽然对投保人来说显得不够灵活，但换来的却是较稳定的长期回报。而普通的基金股票投资的回报则是及时体现的，投资人可及时兑现回报，也可随时撤销投资。即使短期撤资时有亏损，也可将大部分本金拿回，因而要比理财保险投资灵活得多。 三是理财保险的回报都被进行过平滑处理，所以相对比较稳定，波动较少；而基金股票的投资回报则是赤裸裸的当时市场结果的反映，回报高即高、低就是低；赚就是赚、亏就是亏，风险和波动大小完全取决于市场的表现和投资人所选择的基金股票类别。四是相关法律规定理财保险的投资回报不能低于零，也就是说：保单收益一旦分给了投保人，因该收益而产生的回报就被锁定了（Vested），不会出现将来又因为“负回报”而被亏蚀掉的现象，这就让理财保险的投资显得更加安全和稳健；而基金股票投资则是上不封顶、下不保底，不能保证您的投资回报不低于零，市场好时您可能有十几甚至几十个点的年回报，市场不好时您又可能一年就亏损几十个点！ 。。。以下略