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经济新周期谈增额终身寿配置35页PPTX

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经济
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更新时间:2023/3/3(发布于北京)

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文本描述
经济新周期谈增额终身寿配置 管理资源网保险资料下载门户网站 CONTENTS 目录 01 宏观经济趋势 02 对个人的影响 03 增额终身寿配置 04 保险金信托服务 01 宏观经济趋势 持续恢复的中国经济 中国经济持续恢复,领先全球。前三季度中国GDP当季同比分别为-6.8%、3.2%和4.9%,前三季度累计同比0.7%,成功实现由负转正。四季度当季同比增速为6.5%,全年GDP增速达2.3%。 中国是2020年主要经济体中唯一实现正增长的国家。 持续恢复的中国经济 持续恢复的中国经济 中国经济长期趋势 经济总量大:世界第二的GDP,世界第一的工业生产总值 未来的增长:经济增速逐步从高速增长步入中低速区间 对利率的影响:长期稳定的利率下行阶段 疫情不会影响中国经济长期趋势 台湾:20年后的我们 经济增速逐步进入低速,利率维持在0-1%的水平 日本经济发展走过的路: 经济增速从高速增长到长期停滞,利率水平长期为0 数据来源:WIND,东方财富 中国经济增速进入中低速阶段 近年来,中国经济增速持续下行,2019年全年经济总量增速为6.1%,2020年预计5.9%(若无疫情) 美元存款利率趋势 02 对个人的影响 01 从刚性兑付转向风险自担 02 “结构性存款”取代传统保本理财 03 “净值型产品”大行其道 04 “存款保险制度”加速落地 资管新规的影响愈发明显 净值型产品:买理财也会有波动 数据来源:黑猫投诉 招商银行 “中国特色”:理财产品未来分化 净值型有风险 现金类收益低 看清楚大趋势 大势所趋,顺“市”而为 时间换“空间” 03 增额终身寿配置建议 资产配置概念1 单一资产 科学配置 资产配置的意义 2005年-2020年 中国市场大类资产收益 增额终身寿配置建议 任何单一大类资产都有其优势,但是非专业投资人能否承受单一资产的波动? 如果不能承受,如何拥有确定性? 资产配置概念2 只看短期 长短错配 长期看:黄金 合理搭建科学的家庭资产配置:金融资产金字塔 保单配置建议 增额终身寿是长期配置,未来确定的被动收入 锁定长期利率 资产配置概念3 做好财富传承管理 传承:明确财富与人的关系 投保人 受托人 投保人 委托人 被保人、受益人 04 保险金信托服务 信托当事人 《信托法》:十五、十六、十七条 第十五条信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别。设立信托后,委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时,委托人是唯一受益人的,信托终止,信托财产作为其遗产或者清算财产;委托人不是唯一受益人的,信托存续,信托财产不作为其遗产或者清算财产;但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时,其信托受益权作为其遗产或者清算财产。? 第十六条信托财产与属于受托人所有的财产(以下简称固有财产)相区别,不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分。? 受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止,信托财产不属于其遗产或者清算财产。? 第十七条除因下列情形之一外,对信托财产不得强制执行:? (一)设立信托前债权人已对该信托财产享有优先受偿的权利,并依法行使该权利的;? (二)受托人处理信托事务所产生债务,债权人要求清偿该债务的;? (三)信托财产本身应担负的税款;? (四)法律规定的其他情形。? 对于违反前款规定而强制执行信托财产,委托人、受托人或者受益人有权向人民法院提出异议。? 。。。以下略