虎啸版两全保险 山海关 天下第一山海关，虎啸声威震天下 管理资源网保险资料下载门户网站 增额产品深受客户喜爱的原因：利率下行大趋势 只有人口疯狂增长，经济蓬勃向上的背景下，民众才敢于借款投资、创业、消费！ 原因也简单，年轻人多的社会，才会充满着勃勃的生机和希望，才会愿意借钱。 人口增速的下降，会直接或间接导致贷款利率的下降！ 你可以简单理解为一个国家、一个社会越年轻，借贷的欲望和能力越强烈。 但是，不管是从人口总量、人口出生率、人口结构，都可以看出整个中国社会都在向老年化发展。 而且中国并不是移民国家，人口的机械增长率（新增移民）也不可能提高。 所以，中国的人口趋势，必然是一路向下。 根据市场经济的原则，供需关系决定价格。 既然需要借贷（资金）的人少了，那么借贷（资金）的价格必然是一路向下。 资金的价格就是利率，资金价格下降，就意味着利率下降。 中国大概率会复制欧洲、日本，还有美国的负利率道路。 这是人类文明发展的共同走向。 纵观全球，未来二三十年能够还有可能实现利率上行的国家和地区，只有印度和非洲。 因为只有这两个地方，还有充足的年轻人口。 因此我们可以得出一个结论： 人类主流经济体目前的利率走向，都是越来越低，中国是不可能例外的。 山海关深受客户喜爱的原因：短期现价之王 我们在投资过程中非常容易忽略的一个风险，就是“再投资风险”（reinvestment risk）。 所谓“再投资风险”，就是投资者在某个投资项目满期之后，将本息取出，再去找新的投资项目，发现新项目的投资收益率已经远不如从前的风险。 如果我们对未来的判断是“利率上行”，那么在现阶段就应该更多地关注短期投资，好快速回笼资本，等市场利率上涨之后，再找新的投资机会。 如果我们对未来的判断是“利率下行”，那么在现阶段就应该更多地关注长期投资，好在今天就锁定长期收益，以抵御未来的利率下行。 以上图为例，虽然大额存单在早期的利率高达4%，超过增额终身寿险，但是随着市场利率的逐步降低，在投资10年后，增额终身寿险的总收益就永久性地超过了大额存单 投资起点 0 -1 2 3 4 5 6 收益率 5 10 15 20 25 30 投资年限（终身） 2.3% 4.25% 封闭期 理财产品存期内本息无法动用，到期算作一次周转机会，无法确保本息随时能随时支取，且会出现钱等事和事等钱的情况不够灵活，转存的产品是否还能维持之前的高收益存在不确定，理财产品在资管新规打破刚性兑付之后无法确保本金安全，简单讲理财产品不保本不保息不保灵活。 理财产品收益 山海关年化单利 假设理财收益固定为4.65% 产品组合收益前10年恒定3%以上确保本金安全 3.13% 24年单利4.67% 保险依然能够超过假设终身4.65% 增值期全灵活（本息随时灵活取用） 纯银行理财与保险+理财产品组合情况一览表 总结：保险+理财产品组合，增加了资金灵活性，降低单一投资计划中本金和收益波动的风险，平衡收益给自己和家人一个确定的未来 。。。以下略