保险 ——产品训练理念篇 管理资源网保险资料下载门户网站 目录 什么是增额终身寿险 第/一/部/分 什么是增额终身寿险？ 增额终身寿险是终身寿险的一种，保额会逐渐增加的、保障至终身的、以人的身故为给付保险金条件的人身保险。 增额终身寿险，有人会叫它“会长大的保险”。就像它的名字一样，它会有两个特点： ⑴ 增额：有效保额每年复利增加 ⑵ 终身：保障一辈子，也增长一辈子 简单的理解为：终身+复利 资产配置核心观念 每个人对于金钱利用价值想象空间都是无穷的，每一个人都普遍怀有一种谋取更多财富的心理，但往往这样的心理也就很容易为非理性预期所支配和被谎言所欺骗，从而陷入泡沫的漩涡里去。 资产配置需要考虑的三个因素 时间配置：长期规划短期配置有什么问题？ 假如选择的正确率是80%，那么连续10年正确的概率是10.73%，连续20年正确的概率是1.15%。 风险配置：不仅要关注收益的上限，还要关注收益的下限，万一运气很背，我的退路在哪里？ 受益配置：受益人指定功能 时间、风险、受益 为什么要配置 增额终身寿险 第/二/部/分 配置增额终身寿险的意义 长期股权类、债权类、实物类、地产类、存款类您知道收益多少吗？ 您不知道。 但具备保证利益的增额终身寿险您知道，且未来每一年您都知道，高确定性代表高安全性，长期确定性代表长期安全性。 若以长期且安全作为衡量标准，金融工具的分类就为两类：保险和其它。 增额终身寿险相对于其他金融工具，具备哪些不可替代性？ ⑴ 是防御性、保留性资产； ⑵ 终身保证收益、守住底线； ⑶ 是个人财富的自留地，是财富的最后防线； ⑷ 安全性、专属性高，无需担心信用风险。 为什么迫切需要增额终身寿险？ ⑴ 利率持续下行使增额终身寿险成为时代的宠儿 ⑵ 黑天鹅事件频发使增额终身寿险成为资金的避风港 ⑶ 老龄化趋势使增额终身寿险成为养老的必备品 配置增额终身寿险的目的 ⑴ 保单可以带我们穿越时间，均衡财富波动，照顾未来的自己。只有一个人确定可以照顾年老的你，这个人就是年轻时的自己。 ⑵ 配置增额终身寿险的目的不是为赚取高收益、追逐利润最大化，而是用法律契约平衡财富和生命的关系。用法律手段保证及时、稳定和源源不断的现金流。 增额终身寿险的特点 第/三/部/分 增额终身寿险的五大功能 ⑴ 是一种资产型的保单 ⑵ 可锁定未来的长期收益 ⑶ 是家庭的现金保险柜 ⑷ 能兼顾现金灵活性 ⑸ 是一种身价的体现 增额终身寿险是用来解决“不确定性”： ⑴ 寿命的不确定性（长寿需要更多资金） ⑵ 投资的不确定性（安全、刚兑） ⑶ 婚姻的不确定性（保护个人资产） ⑷ 财产的不确定性（合理债务隔离） ⑸ 遗产继承的不确定性（指定受益人功能） ⑹ 税负的不确定性（保险赔款免征个税） 增额终身寿险的“锁定”功能性： ⑴ 锁定年金的使用对象 ⑵ 锁定长期不变的利率 ⑶ 锁定终身领取的期限 ⑷ 锁定持续不断的现金流 ⑸ 锁定财富传承受益人 保额年年涨：人与钱实现同步增长 保费恒定的情况下，保额和现金价值均能够终身复利递增。既能保人，也能保钱。是一个包含身故保障和储蓄功能的“会长大”的产品。 传世金尊产品优势： 。。。以下略