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泰康人寿幸福金计划年金销售逻辑通关话术3页DOCX

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更新时间:2023/1/30(发布于湖南)

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文本描述
一、时代背景
1、长寿时代来临
2020年第七次全国人口普查数据显示,我国65岁及以上老年人口占比达13.5%,已接近老龄社会。吹响人们主动追求长寿、健康和富足的号角。
2、长寿时代“启动”健康时代
长寿时代,百岁人生,“带病长期生存”成为常态;医疗模式将转向以全生命周期健康管理为核心;健康成为个体关注的第一要素和最宝贵的财富。
3、长寿时代“呼唤”财富时代
健康有保障,长寿生活才有质量。使用先进治疗技术和药物,必然需要准备高额医药开销,而且这笔费用需求会随着个人寿命延长而逐渐增加,这也是个人家庭财富管理和储备的重要目的之一。
除了应对健康医疗支出,维持生活品质的费用需求也会持续增加。长寿时代,人们退休后的岁月比以往更长,柱状人口结构趋势,我们将陷入养老负担增加但新的财政收入减少的两难境地,这也是进入长寿时代不得不面对的风险。
因此,应对长寿风险,支撑长寿时代财富需求的最重要基础和财富管理的本质,就是通过提前做好规划,以满足未来健康医疗和生活所需,避免掉入“未富先老”“老无所依”的窘境。
二、养老金准备
(一)养老金的必备属性
稳定:不可忽高忽低、忽有忽无
持续:月月领取,持续终身
专属:不可挪用,自己掌控
现金:容易变现,随用随取
增长:抵御通胀,稳健增长
(二)常见的养老金准备方式
1、传统储蓄:
这一笔钱可能会不经意花掉,不能做到专款专用。而且通货膨胀的存在,谁又能保证,这笔钱在用的时候还值这么多钱?
2、理财产品/风险投资(股票、基金等):
首先现在没有能够月月领取,持续终身的理财产品其次理财产品的收益不够稳定,可能会随着金融市场的波动忽高忽低,忽有忽无。
最后谁又能保证,自己的理财产品永远不会亏呢?如果亏了,亏的仅仅是钱,还是后半生的依靠呢?
3、房产:以房养老也是一种选择。但是靠房产养老方式也有弊端。
第一,不能确保持续稳定。你能否确保自己的房子一直能够出租出去,即使能够出租出去,已经年过80岁的你,还有精力去收取租金吗?
第二,不容易变现。如果你突然需要一笔钱,你名下的房产能够立刻变现吗?
第三,个人掌控力不强。即使以上的事情,你都可以做到,那么在你的晚年,你养老的财产,会不会被子女所控制,如果是,那么我们的养老又该怎么办呢?
小结
1、传统储蓄——缺增值速度;
2、理财产品/风险投资——缺资金稳定、持续能力;
3、房产——缺稳定现金;即使金额足够,缺财富可控
(三)年金保险是养老金准备的首选
年金保险可以通过10-15年的时间,帮助我们规划未来的养老金。它具有这些优势:
优势1-强制性:退保损失大,防止你过早挪用,让想攒的钱,都能攒的下。要用的时候,能够立即用。
优势2-安全性:安全稳定,确保你的钱永远都是你的。
优势3-终身性:保证专款专用,活多久就能领多久
优势4-增值性:能够保值增值,并且持续稳定直到终身,有效对抗通货膨胀。
总的来说:
年金保险,可以把养老的不确定变的更确定;让养老资金不断增值,安全稳定,打理省心,自己的养老金始终掌控在自己手里。
总结:所以准备养老金,年金保险是首选。
三、幸福金计划
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