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增额终身寿十大功能解析27页PPTX课件

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更新时间:2023/1/28(发布于广东)

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文本描述
十大功能 增额终身寿 管理资源网保险资料下载门户网站 增额终身寿 我们熟悉的“陌生人” 在行业和市场内 引发巨大震动和销售热潮 增额终身寿险——银保市场“C位出道” 截至2021年6月增额终身寿险新单期交保费突破861亿,占总保费的66%,是市场上传统中期、长期和养老年金的4倍 2021年上半年银行保险渠道新单保费(单位:亿元) 增额终身寿险——中介市场“半壁江山” 截至2021年6月增额终身寿险新单保费共计58亿,占总保费的57% 增额终身寿也是2021年各家保险公司中介渠道主力产品,12家公司增额终身寿保费占比超50%;14家公司增额终身寿保费占比100% 为什么卖的如此好? 01 债务的相对隔离功能 债务的相对隔离功能 比如甲向乙借了10万块,乙属于债权人,到期后甲一直没还,甲的父亲给自己买过一份终身寿险,甲父亲去世了,受益人是甲,应该由甲领取保单的受益金,这时候乙说我可不可以代表甲去保险公司领取这10万受益金来抵消甲的债务呢?显然是不可以的,因为这10万属于甲的专属债权,所以从这个层面上讲,债务隔离层面有一定的功能就是以投保人为中心的保单架构设计。 增额终身寿的功能 02 婚姻财富的规划 方法一 方法二 可以安排非夫妻来做投保人,比如让夫妻的父母做投保人,给他们自己购买年金或者终身寿,这样的话小夫妻在财产分割的时候,父母投的保单不在分割范围内; 夫妻两个人可以做投保人,小夫妻的孩子做被保人购买,也可以起到离婚财产不分割的作用,因为从投保保护未成年人角度看,保单视为父母对孩子的赠与,也可以实现财富婚姻规划的功能。 通过投被保人的设计,保险起到离婚时财产不分割的功能,当然这也需要针对不同的险种,设计不同的架构。 增额终身寿的功能 03 财富传承 财富传承的工具 财富传承有很多工具可以选择,比如遗嘱、赠与、信托、慈善基金,当然还有人寿保险,相较其他工具,人寿保险有得天独厚的优势,首先是它的传承是确定的,没有争议,受益人写谁就是谁,这是指定受益人; 其他工具的弊端 另外我们熟悉的遗嘱,包括口头遗嘱,自书遗嘱,公正遗嘱,即使是公正遗嘱也可能产生一定的纠纷,甚至真假遗嘱,辨别不清楚,可能还要打官司,比如香港的巨富龚如心当年世纪遗产案,打官司打了8年多,就是出现了两份遗嘱且都被公正过,让人真假难辨; 采用人寿保险的方式做传承就没有这样的问题,指定非常明确,传承没有争议,是非常好的金融工具。 增额终身寿的功能 04 税务筹划 增额终身寿的功能 筹划主要有个人所得税、遗产税、赠与税,而意外险、健康险的赔付是免征个人所得税的。 目前,我国还没有开征遗产税和赠与税,世界上已经有100多个国家开征了遗产税和赠与税,未来我国可能也会在这方面做开征准备。人寿保单在遗产规划方面功能主要体现在两个方向: 通过保险的规划作用,能相应的预留税源、降低资产总额和降低税率的作用,达到一个税务筹划的目的。 05 资金融通 保险的资金融资功能就是我们常说的保单借款,具有现金价值的保单都具有保单借款的功能。 我们可以去保险公司抵押保单,最高借出现金价值的80%左右。同时保单贷款的利率比同期银行贷款利率还可能更低一点,一般半年之内还上就可以,即使半年内还不上,可以先结利息,然后可以再顺延半年。 一般来讲,增额终身寿险的现金价值在前期都会比其它类险种要高,所以可贷款比例也是很高的。在不影响保单账户继续增值的情况下,也不需要另外做抵押和复杂的贷款手续,就能很快贷出钱来,这是一个很快的融资渠道。 增额终身寿的功能 。。。以下略