利率变化趋势 与 我们的生活 管理资源网保险资料下载门户网站 理财类产品销售全流程 我们对理财险的认知？ 保险客户有哪些需求？ 终身寿险到底好不好？ 要不要买年金？ 年金险是不是必须买？ 我为什么买/不买理财险？ 终寿险应该给谁买？ 对理财险我们需要具备的认知 1、客户不会拿所有的钱买年金/终身寿，但也不会因为买了其他保障型保险或者理财产品，就没有钱买终身寿了，随时都有一笔闲钱躺在银行账户上。 2、当你认为客户“不需要”或者“没有钱”买年金时，自然会有别人去给他们讲年金。 不要认为客户不买理财型保险，他们只是后来在别人那里买了，或者将钱用做了其他用途。 对理财险我们需要具备的认知 3、不是每一个客户都会按照你所推荐的保险配置顺序来购买保险，购买的最终决定权是客户，满足客户第一需求。 对理财险我们需要具备的认知 4、不要高估了自己的判断力，也不要低估了客户对理财险的需求和购买力。 对理财险我们需要具备的认知 损失性风险：家庭财富的中断与外流 风险因子：重疾、意外、身故、医疗、伤残、家庭财产安全 支出性风险：满足阶段性开支的需求与愿望 愿望因子：子女教育、子女财富支持、养老、阶段大额开支 所有性风险：解决财富私人保有及定向传承 愿望因子：合理节税、防止婚变、资产隔离、财富定向传承 风险管理顺序自下而上 风险管理金字塔 目 录 01 近期利率热点资讯 02 利率变化历史 03 利率未来走势预判 04 对生活的影响 Question 01 最近有没有关注利率调整方面的新闻？ 那您觉得利率的变化， 对我们个人来说有什么影响呢？ 有 没有 2020年以来央行降息，降准操作 这是2020年以来央行降息，降准相关财经资讯。 如此频繁的操作对我们的有什么影响呢？ Question 02 近30年一年期存款基准利率走势 说到利率趋势，我们真的非常有必要对我国近30 年一年期银行定期存款基准利率熟悉了解一下，如下图所示： 中国一年期存款利率变化 变化图解读 在图中我们可以清楚看出：咱们中国在近30年的时间里，银行一年期的基准利率一直处于波动状态，1999年之前利率水平都比较高，甚至在94~95年期间更是达到年化10.98%的高利率，自99年之后基准利率水平有小范围的波动，但总体都低于年化4%的水平。 1995年到2015年近20年的基准利率处于持续波动且呈下行状态。 岁月如歌，时光荏苒！其实这些都是很多人亲身经历的年代，如果说让我们倒回到20多年前，唯一想做的事情就是可以利用工具把利率锁定 起来，如果我们在的资产可以享受到9%利率，那是一种什么感觉，换做是我们任何一个人都会毫不犹豫的选择吧！ 世界各主要国家基准利率当前水平 我们参考一下这个图，上面清楚的标注当下各国的利率数值，不难看出影响利率的最根本的因素是人口结构，经济学的最终都是人在起决定性作用，随着我们国家老龄化的 加剧，势必会影响到利率。 因此我们可以预判出未来利率往下走的趋势肯定大于往上走的！ 这意味着，就算是中国这样具备强有力调控能力的国家，也很难在全球化的低利率浪潮中独善其身。 该到来的低利率环境，迟早会来。 。。。以下略