管理资源网保险资料下载门户网站 金融理财知识 管理资源网保险资料下载门户网站 1.1为什么要学习理财？ 为何要学理财？有三个理由： 1、人生需要规划 ，钱财需要打理 2、应对人生意外，保障生活幸福 3、理财是门技术活，需要学习才能掌握 1.1为什么要学习理财？ 要过上幸福生活，需要多少钱？ 买房＋装修＋物业＝120万 15万＋1000×12月×10年＝39万 出生至大学毕业＝25万 2.1理财的定义是什么？ 你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库，开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜里啥时候都有钱。 2.1理财的定义是什么？ 2.1理财的误区 幻想一夜暴富 赚钱比省钱重要 理财方法随大流 迷信高风险高收益 理财=投资 没有合理的预期 3.1如何学会理财？ 理财就是护钱，管钱，攒钱，生钱。 3.2如何分配钱财？ 01 02 03 3.3如何增加财富？ 03 02 01 3.4理财规划的八项内容 3.4理财规划的八项内容 3.5 多少钱可以理财？ 多少钱时开始理财? 例如：每月省下100元； 从20岁——60岁，637,800元； 从30岁——60岁，220,000元； 从40岁——60岁，70,000元； 从50岁——60岁，20,000元； 钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松，跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是从年轻的时候开始。 4.1理财规划的主要工具 理财业务种类 4.2银行储蓄 4.3基金 基金的优缺点 证券投资基金（共同基金）是指基金公司通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。 优势 缺点 基金分为封闭式基金和开放式基金，基金作为机构投资者，拥有交易成本低、专家理财、资金雄厚等特点，与一般散户相比，能够避免个股风险，收益较为稳健。 基金投资的对象包括股票、债券等金融工具，能够分享股市的收益。其风险主要取决于基金投资对象的情况。如股市大跌，基金一般也会亏损。 4.4保险 保险的优缺点 理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险 优势 缺点 保险具有最大诚信、公平性、保障性、增值性、服务性等特点；保险是社会保障体系的重要组成部分，同时也是金融三架马车之一。 存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至会有很大的损失领取时限较长一般要到20年乃至40年以后在领取。 4.5房地产 房地产的优缺点 房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济活动 优势 缺点 在当前的房地产环境下，投资房地产收益回报很高。收益形式有租金收益和转让差价，常见的房地产投资方式有购置房屋、以租代购、以租养贷和买卖楼花等。 投资起点较高、周期长，受地域、国家和地方调控政策影响较大。 。。。以下略