保险理财与合法避税 Insurance financing and legal tax avoidance 管理资源网保险资料下载门户网站 1. 保险理财的概述 目录 2. 理财方式 3. 让保险唤醒您“税”着的权利 01 保险理财的概述 保险理财的概念 保险理财的含义 保险理财是用保险特有的功能，保全资产安全和增值，延续个人的经济生命。 保险理财的功能 保险理财功能之一是筹措资金，保险法中明确规定了“现金价值不丧失条款”。在某些保险合同中也规定了当客户资金紧缺时可申请现金价值的70%---90%作为短期贷款。同时，一些新型的人寿保险产品不仅具有保障功能，而且具有一定的投资功能，就是说如果在保险期间获得保障的同时还有本金的其他收益。 保险理财的优势（1） 1、税务优势 免交利息税 （2 ) 规避遗产税 我国的《中华人民共和国保险法》规定：指定受益人的保险金不作为被保险人的遗产； 《民法通则》中规定：不作为遗产的财富，不能交税；我国的《遗产税草案》第五条第四款也规定：被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。可见，保险是一个非常理想的节税工具，受到了法律的保护。 保险理财的优势（2） 债务优势。我国的《继承法》33条规定：遗产继承应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。但同时《保险法》46条规定：指定受益人的保险金不作为被保险人的遗产。所以保险具有银行存款、股票、基金等金融工具所不具备的免于债务追偿功能。 保险理财的优势（3） 抵抗通货膨胀优势。 现在将10万元存在银行，期限是20年，如果目前的通货膨胀率3%，则10万元在满期后已经缩水为55370元，3%的通货膨胀率将这44630元慢慢的吃掉了。大部分具用投资理财功能的保险提供双收益，这在提供的同时会承诺一个保底收益，它类似于银行的固定利息率，在上基础之上还会有一个浮动的收益，这个收益是随着经济的变动而水涨船高，因此很好地避免了通货膨胀的风险。 难以抵御通胀 如果您指望靠银行存款或国债来养老，恐怕工作到70岁都不够，因为他们的收益连通货膨胀都抵不上，等于这些储蓄无时无刻不在贬值。 ——项怀诚 02 理财方式 理财的方式： 1、储蓄 01 2、股票 02 4、房产 04 5、投资理财类保险 05 3、基金 03 理财的方式： 3、基金 1、储蓄 5、人民币理财产品 4、房产 2、股票 不能抵御 1 最重要的理财观念 不要将鸡蛋放在同一篮子 保险理财的原则 遵循保障第一的原则：保险本身的功能是保险保障（规避风险和经济补偿），所以运用保险理财时应把保障放在首位，其次才是投资。重投资轻保障的行为不是理财，而是冒险。 遵循本金安全的原则：1和0哪个更重要？如果你只注重1后面有多少个0，当某一天1消失的时候，那若干个0也失去了意义，所以应该先保住“1”，那个“1”就是我们理财的本金。 遵循保值增值的原则：不要让你的资金随着时间的流逝而变得逐渐缩水，而最少应该让你的资金在将来的购买力水平和现在一样。 保险理财基础 保险理财产品的分类 保险理财基础 人寿保险 健康保险 意外伤害保险 养老保险（5）少儿保险 保障型保险险种 分红保险 投资连结保险 万能保险 投资型保险险种 01 02 。。。以下略