财富管理新时代下 终身险产品销售逻辑 管理资源网保险资料下载门户网站 财富管理行业即将进入黄金时代 01 财富管理行业即将进入黄金时代 宏观层面：随着人均GDP增长，高净值人群数量持续扩大 财富管理行业即将进入黄金时代 需求层面：高净值客户需求变迁 资料来源：《2021年中国私人财富报告》，中金公司 中国富裕家庭拥有的总财富达160万亿元，比上年增长9.6%，是中国全年GDP总量的1.6倍。这160万亿元中，可投资资产达49万亿元，占总财富的三成。预计有18万亿元财富将在10年内传承给下一代，49万亿元财富将在20年内传承给下一代，92万亿元财富将在30年内传承给下一代。 管理投资预期：低增长、低利率时代已经到来！ 财富管理行业即将进入黄金时代 思考：客户为什么来银行？ 存钱 取钱 借钱 钱生钱 消费 养老 教育 资产传承 财富管理行业即将进入黄金时代 终身险四大营销逻辑 02 逻辑一：资产配置 终身险的四种营销逻辑 这或许是对资产配置重要性的最佳诠释…… 科学规划，分级投资，给家庭资产分仓！ 优先级 2 优先级 3 优先级 4 优先级 1 保命的钱 保本升值的钱 要花的钱 生钱的钱 随时取用、不求增值 用途： 短期开销，6个月生活费 专款专用、随时要有 用途： 突发开销，医疗住院大宗支出 逐高收益，接受损失 用途： 改善性开销，能有就更好，提升生活品质 稳定收益，本金安全 用途： 必须性开销，没有就不行，教育金、养老金 财富观念一：理财有风险，资产要分散 终身险的四种营销逻辑 同样投资本金1,00万元，分别投入以下两个理财计划 心跳计划：预定年收益范围 -20% ~ 24% 稳健计划：预定年收益范围稳定在 3.5% 高利率：收益起起伏伏有惊喜，但本金未必安全 低利率：本金安安全全有保障，收益波澜不惊 若长期持有，波动高收益未必赢过稳定3.5% 财富观念二：波动高收益未必赢过稳定3.5% 六赚三亏一平，一不小心赔本钱 一顿操作猛如虎，不如收益3.5% 终身险的四种营销逻辑 zi 净值亏损，自负盈亏 终身险的四种营销逻辑 财富观念三：史上最强资管新规的到来 终身险的四种营销逻辑 财富观念四：低增长、低利率时代已经到来 国内利率市场化，不断向国际靠近 终身险的四种营销逻辑 财富观念四：低增长、低利率时代已经到来 利率，未来是“零”还是“负” 长期资产配置（四象限中保本升值的钱）选择关注两点： 首先确保安全， 其次长久锁息！ 终身险的四种营销逻辑 理财“不可能三角” 满足收益性+安全性的资产，流动性不一定好； （例如：定期理财、定期开放式基金） 满足安全性+流动性的资产，收益性不一定高； （例如：货币基金 银行活动存款） 满足收益性+流动性的资产，安全性不一定足； （例如：股票 开放基金非标理财） 理财，是一种平衡。 终身险的四种营销逻辑 增额终身寿险/终身年金险，兼顾了三性平衡： 安全性：本金安全 收益性：终身锁息 流动性：可领可贷 终身险的四种营销逻辑 。。。以下略