财富传承——高客人生的标配 泰康尊享世家（庆典版）终身寿培训 管理资源网保险资料下载门户网站 理念篇 人生面临的主要风险 每一个人，对于本人及家庭所负的生活责任，随人生阶段不同而不同。 人生面临的主要人身风险： 生活成本 死的太早 活的太老 伤残（意外、疾病） 0岁 终身 25岁 60岁 收入线 支出线 ①生活费用 ②买房买车 ③创业成家 ④生育抚养 ⑤养老准备 ⑥应急准备 ? 直接风险：上述支出 ? 间接风险：情感、护理 死生亦大矣——风险带来的损失 家庭财务风险 财务责任无法履行 收入中断 英年早逝 终生财务价 值无法实现 生活质量下降 过日子 买房子 开车子 找乐子 养孩子 供老子 留款子 情感创伤 时间抚平 载 门户网站 ”“管理资源网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” “万 一 网制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究” “万 一网 制作整 理，未经授请勿转 载转发，违 者必究” 留给子女是根深蒂固的观念 九十岁老人省吃俭用 去世后留下2万给儿女 信息来源网络 载 门户网站 ”“管理资源网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” “万 一 网制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究” “万 一网 制作整 理，未经授请勿转 载转发，违 者必究” 人人都在传承 买房、存钱、投资，都是在为孩子攒钱，希望给孩子留下更多 人人都在传承，只是方式不同，只是你有没有意识到 买房 存钱 投资 财富传承的工具分析 财富传承的基本原则 3 计划性 没人知道意外和明天，哪个先发生，提前做好规划，避免突然离世，没有安排，财富争夺或陷入混乱。 1 确定性 将确定的财富，用确定的方式，给到想给的人，没有纠纷，没有争议。 经济性 4 具有杠杆效应，花同样的钱，传承更多财富，钱越传越多而不是越传越少，否则就失去了传承的意义。 安全性 2 正式传承前，财富完全掌控在自己手上，不会被骗子盯上，不会被子女“抢”走。 案例（反面教材）： 张老先生九十岁高龄，老伴年前去世，有两个儿子和一个女儿，已结婚生子。张老先生希望把四合院留给他唯一的孙子张小帅，其他财产则由儿女们平均继承。2011年，张老先生立下遗嘱并进行了公证，遗嘱表明他死后，四合院由孙子张小帅继承，并告知了张小帅。 2014年9月，张老先生去世，此时张小帅正在美国念书，没有及时回来。2015年年初，张小帅回国，当他拿着爷爷的公证遗嘱去办理四合院的过户手续时，遇到了非常大的麻烦。 作为张老先生的孙子，张小帅对爷爷的遗产是没有直接继承权的，因此该遗嘱只能认定为遗赠。但遗赠必须由受遗赠人在应当知道受遗赠后两个月内书面表示接受遗赠，否则视为放弃受遗赠！ 张老先生去世超过四个月，已过了表示期限，该遗赠失去效力，四合院只能由老先生的儿女法定继承！ 信息来源网络 案例（反面教材）： 2014年1月2日深夜，小马奔腾创始人兼董事长李明因突发心肌梗塞去世，年仅47岁。 李明去世初，小马奔腾的法人、董事长和总经理由李明的遗孀金燕女士担任。而到了当年的11月，小马奔腾发布公告称，公司董事长、法人变更为李明的姐姐李莉女士，至此，姑嫂股权之争浮出水面。 小马奔腾的大股东小马欢腾最初是由李萍和李莉发起成立的，后变更为李萍（李明妹妹）、李明和李莉三人出资成立，而根据金燕方面的说法，李明的部分股份由姐姐李莉和妹妹李萍代持，但姐弟之间并未签订代持协议，而李明去世后，代持的股份没有被李莉确认。 财产所有权不清晰，生前无法掌控，身后无法顺利传承 信息来源网络 。。。以下略