养老金需求分析 1 管理资源网保险资料下载门户网站 1、学习掌握养老金沟通逻辑 2、学习如何选择养老金产品 课程目标 2 3 养老金沟通逻辑 4 面对不同人群的沟通重点 5 养老需求沟通逻辑 6 确认养老目标 计算养老缺口 制定养老计划 实施 退休后选择什么样的生活？ 社保如何影响退休生活的？ 如何选择适合自己的投资方式？ 不要等。 要，立刻就要。 开始计算需求（收入口径） 7 计算示例 女性 35岁 月收入2万 25岁参加工作 社保未有断缴 现居北京，预计未来北京养老 65岁退休 个人收入增长3% 通货膨胀率2.5% 退休后生活所需=退休前收入水平*替代率 开始计算需求（收入口径） 8 退休后生活所需=退休前收入水平*替代率 计算示例 女性 35岁 月收入2万 25岁参加工作 社保未有断缴 现居北京，预计未来北京养老 65岁退休 个人收入增长3% 通货膨胀率2.5% 手机科学计算器即可计算 9 STEP1:切换为科学计算器 （不同手机略有不同，但都有该功能） STEP2:输入公式进行计算 开始计算需求（收入口径） 10 计算示例 女性 35岁 月收入2万 25岁参加工作 社保未有断缴 现居北京，预计未来北京养老 65岁退休 个人收入增长3% 通货膨胀率2.5% 退休后生活所需=退休前收入水平*替代率 退休后生活所需占收入比例 按照当前个人收入水平估计 按照当前居住地生活水平估计 国际劳工组织，40% 世界银行，70% 替代率=70% 退休后生活所需收入=48545.25*70%=33981.67元/月 缺口计算（仍沿用收入口径） 11 养老金缺口=退休后生活所需—社保待遇 方法一：使用社保计算器计算（复杂、准确） 方法二：使用社保替代率（粗糙、简单） 计算示例 女性 35岁 月收入2万 25岁参加工作 社保未有断缴 现居北京，预计未来北京养老 65岁退休 个人收入增长3% 通货膨胀率2.5% 1997-2020年我国社保替代率（建议收藏） 12 收入越高，替代率越低 13 举例：男，工作35年，工资水平与社平工资相同，不考虑工资增长率 基础养老金=（6375+6375）/2*35*1%=2231.25元 个人账户养老金=6375*8%*12*35/139=1541元 养老金合计=2231.25元+1541元=3772.25元 退休金替代率=3772.25/6375=59% 举例：男，工作35年，工资水平是3倍社平工资，不考虑工资增长率 基础养老金=（6375+6375*3）/2*35*1%=4462.5元 个人账户养老金=6375*3*8%*12*35/139=4623元 养老金合计=4462.5元+4623元=9085.5元 退休金替代率=9085.5/19125=48% 举例：男，工作35年，工资水平是社平工资60%，不考虑工资增长率 基础养老金=（6375+6375*0.6）/2*35*1%=1785元 个人账户养老金=6375*60%*8%*12*35/139=924.6元 养老金合计=1785元+924.6元=2709.6元 退休金替代率=2709.6/3825=71% 。。。以下略