文本描述
保单整理必备知识
管理资源网保险资料下载门户网站 人身保险类别构成 备注:依据保监《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法(2015年修订)》的发文
1、产品类型分为人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险四种;
2、设计类型分为普通型、分红型、投资连结型、万能型等。 一分钟锁定保险责任—通过合同名称判定
条款的细致解读—必会的TRAR法则 保险合同看什么 三类寿险 定期寿险 保额(恒定)—身故、高残 终身寿险 保额(恒定)&身故、高残 终身寿险 保额(递增)&身故、高残、减额交清 18周岁前:MAX【已交保费,身故保额】
18周岁后:MAX【已交保费、现价、身故保额】 两全保险 本质:生死两全—无论生存或死亡均能得到保额赔付 现状:
身故赔保额,生存(满期)返还保额/已交保费/已交保费110%等
定期生存金返还,例如三年一返还,同时还有满期金等
多为分红类产品,主要卖点在分红上做文章
教育金类产品多使用此方式
返还型意外/重疾保障主要运用两全+附加险形式完成 关注生存返还及身故赔付 年金保险 生存年金返还/祝寿金/满期金 即期年金(Out)/延期年金
终身年金/定期年金
普通年金/养老年金
年金的受益人(投/被保险人) 返还形式—现金/万能账户累积生息 保障被保险人的生存 新型人寿保险 分红险 万能险 投连险 【形态】 两全险
终身寿险
年金险 【方式】 保费分红(美式分红)
保额分红(英式分红) 【形态】 终身寿险
年金险 身故保额+账户价值 MAX 【身故保额、账户价值120%】 【赔付】 初始费用
风险保费
保单管理费
手续费
退保费用 【费用】 【形态】 终身寿险 身故保额+账户价值 MAX 【身故保额、账户价值120%】 【赔付】 【费用】 初始费用
风险保费
买入卖出差价
保单管理费
资产管理费
手续费
退保费用
分红保险 利差益 死差益 费差益 实际投资收益率-预定投资收益率 预定死亡率-实际死亡率 预定费用率-实际费用率 可分配盈余 不低于70%分配 有可能多 有可能少 有可能没有 定价精算假设比较保守—保单价格较高 分红保险的分红演示真相
2.5% 4.5% 6% 投连险运作分析 保 费 初始费用 风险保费
(自然保费) 进取型 混合型 平衡型 稳健型 保守型 账户价值每天变动
类似基金净值的变动
风险完全由投资人承担 实际进入的保费/投资单位价格=投资单位;通过卖出获取投资收益 买入卖出差价 保单管理费
资产管理费 手续费 退保费用 万能险运作分析 保 费 初始费用 保底结算收益
实际结算收益每月公布 保单管理费 手续费 退保费 单独购买、不挂附加险;调整保额 保底投资收益 风险保费
(自然保费) 意外险分析 意外事故(非本意、非预期、非自身、非疾病)造成的身故残疾 只保身故:意外身故保险/意外定期寿险
责任期限:确定残疾程度的期限
返还型意外:两全主险+附加意外险
特定意外:高额驾乘险等
综合型意外:意外医疗(限社保范围内)/意外住院津贴 。。。以下略