管理资源网保险资料下载门户网站 长期寿险配置的逻辑 人寿保险的基础功能：保“人”的保险：重疾保障金、身故保障金 人寿保险的基础功能：保“钱”的保险：家庭养老金、子女教抚金 寿险产品的配置逻辑：弗兰克-莫迪利安尼提出《生命周期假说》，获得1985年诺贝尔经济学奖 理论概括：遵循金融基础原理，提出以效用 最大化为原则来合理分配人生的收入和消费， 获得人生不同周期的最大满足：依赖期、成 熟期、退休期。 实施方法：削峰填谷 反储蓄，学会借钱（向未来借钱、向代际借 钱），依赖期不要有失望； 储蓄，学会存钱，退休期不要有落差。 理论概括：遵循金融基础原理，提出 以效用最大化为原则来合理分配人生 的收入和消费，获得人生不同周期的 最大满足：依赖期、成熟期、退休期。 实施方法：削峰填谷 反储蓄，学会借钱（向未来借钱、向 代际借钱），依赖期不要有失望； 储蓄，学会存钱，退休期不要有落差。 张姐，您家里为什么要配保单呢？ 我现在给你讲讲保险的配置原则和方法 我们根据一个理论来说，这个理论是1958年一个美国籍的犹太人叫弗兰克- 莫迪利安尼的经济学家提出的《生命周期假说》，并且在1985获得了诺贝尔 经济学奖 人这一辈子收入和支出是不平衡的，我们需要有效的平衡我们这辈子的收入 和支出，最终达到人生的平衡。 用到的手段和工具是什么呢？那就是反向储蓄、正向储蓄 反向储蓄：就是借钱，找谁借，找代际借，就是找父母亲借，什么时候找父 母借钱呢，在你小的时候，你要接受教育没钱，你成长没钱，这个时候就需 要找父母借钱，其实就是父母支持你成长。 长大以后，你要买房子，你要向未来借钱， 就是贷款。 所以人要借钱，这是第一。 第二，人要存钱，这叫正向储蓄，年轻的时候要将多出来的钱存起来，给将 来老的时候的自己用，这叫养老金。 人寿保险的基础功能：保“人”的保险：重疾保障金、身故保障金 人寿保险的基础功能：保“钱”的保险：家庭养老金、子女教抚金 总结下来，我用这张图来讲 你看，从我们出生到20岁参加工作，到60岁退休再到百年以后，这是我们 的一生，按照不同的年龄，人生可以分为：成长期、事业期和养老期。 我们每个人从出生开始花钱，一直花到我们走的那一天，这是我们人生的 财富支出线。 我们每个人从工作起开始赚钱一直到退休那一天，这是人生财务收入曲线。 我们发现人的一生收入和支出往往是不平衡的，所以，我们需要在工作期 间，收入多的时候拿出来分别给到前后两端，前端子女的教育，后端家庭 的养老，此时收支能够平衡，但是有一个前提，什么前提呢，就是工作期 间收入不能中断。 什么情况下会导致我们收入中断呢，要么是重大疾病要么是意外，所以重 大疾病也好、意外也好、子女成长也好、未来养老也好，这就是我们一个 人在一生中最关注的几个要素，也是我们保险能够解决的问题。 所以每一个家庭都应该配两种类型的保险 第一种保险，我们把它叫做保人的保险，给我们的所有家庭成员提供完 整的家庭的综合风险保障，包括家庭成员的身故保险和重疾保险。 第二是保证我们长期高品质生活的，我们把它叫做保钱的保险，是我们 的家庭的养老金和子女的终身教抚金，你看这两点是否有必要，我今天 就是来跟你聊一聊怎么做现金规划的问题。 。。。以下略