山海关虎啸版两全保险 产品介绍 虎年虎啸续山海 保额递增重情怀 管理资源网保险资料下载门户网站 开发背景 产品概述 产品特点 目 录 CONTENT 示例演示 其他优势 01 02 03 04 05 产品开发背景 01 历年监管文件出台 乱象整治 监管趋严 2017 2018 2019&2020 2021 【保监人身险（2017）134号】 “保险公司开发设计的保险产品应当符合： 两全保险产品、年金保险产品，首次生 存保险金给付应在保单生效满5年之后， 且每年给付或部分领取比例不得超过已 交保险费的20?。” 【银保监办发（2018）19号】中负面清单： “年金产品长险短做，通过生存金快返形式，将消 费者所交保费大量快速返还，把长期年金保险实 际做成短期产品；” “年金保险产品设计异化，第一年末现金价值即超 过已交保费，同时条款设计灵活的加、减保功能， 实现类万能保险自由进行账户部分领取功能，且 不收取任何费用。” 【银保监办发（2019）228号】 保险公司开发设计两全保险,应做到产品 的保险期间与实际存续期间一致，产品 设计不得有下列行为：通过保险质押贷 款、部分领取、生存领取、减少保额等 条款设计变相改变实际存续期间 【人身险部函（2020）740号】 产品设计问题：“长险短做” 【银保监办便函（2021）477号】 异化产品，是否存在通过保单贷款、部分领取、 减少保额等方式变相改变保险期间、变相提高或 降低产品现金价值、变相突破监管规定；异化保 险产品功能,将不同保险产品功能错配，进行捆绑 销售。” 2022 【人身保险产品“负面清单”（2022版）】： “增额终身寿险的保额递增比例超过定价 利率，存在严重误导隐患。” “增额终身寿险的减保比例设计不合理； 加保设计存在变相突破定价利率风险。” 疫情促进高净值人群财富保障、风险隔离意识 增强，为子女购买保险，在传统创富一代、新 经济创富一代、董监高的接受度分别达24?、 26 和 29 。 处于不同人生阶段的高净值人士，在财富传 承的方式上又存在差异：受限于相对经济实力 和年龄，29?的董监高人群仍通过保险产品配置 开始进行传承安排，相对更加成熟的传统创富 一代在逐步借助更为复杂的家族信托与家族办 公室等产品服务，进行财富及能力传承。 高净值客户保险需求 资料来源：招商银行2021中国私人财富报告 财富目标 ：安全第一，增长第二，传承第三 胡润百富将财富生命周期定义为创富、守富、传富三 个阶段。创富，即财富增长 ；守富，即保障财富安全 ； 传富，即规划财富传承。后疫情时代，高净值人群对于“财 富安全”的重要性放在首位，超过了“财富增长”和“财富传 承”。 超过五成高净值人群认为“财富安全”非常重要，体现在 他们越来越多地关注资产流动性（45?），关注财产风险 （42?），且越来越多地信赖专业的理财机构（43?）。 更进一步，六成高净值人群认为充足的现金流，以及 高稳定性的财富规划对于财富自由非常重要。其次，是应 对意外的保障，比如各类商业保险等。 高净值客户现金流需求 内容来源：胡润百富2020中国高净值人群需求管理白皮书 招商银行2021中国私人财富报告 。。。以下略