市场业务开拓 的金钥匙 团险系列课程— — 员工福利方案设计 管理资源网保险资料下载门户网站 课程目标 01 “员工福利” 方 案 设 计 02 “员工福利” 方 案 案 例 03 04 目录Contents “员工福利” 成 果 检 验 课程目标 01 课程目标 通过对团险“员工福利”方案设 计的学习，让您了解团体保险方案设 计所需要收集的客户基本信息。方案 设计的基础逻辑，以及客户方案异议 的处理等问题；从而提高客户成交率。 “员工福利”方案设计 02 员工福利方案的三个要素 信息 定价 方案 6 1、基本信息——发现客户，了解需求 了解投保单位：行业、单位性质、员工主要从事哪些工作 了解参保人群：员工人数、平均年龄（有无退休人员）、基本医 保状况、地域分布 了解保险需求：补充医疗保障范围、保障程度如何（免赔额及赔 付比例）、是否要承担既往症、预算水平、是否含子女等 了解既往投保经验：是否在其他公司投保过，方案及赔付情况如 何，更换保险公司的原因 信息 7 2、方案——常用险种 主险：意外伤害&公交意外（意外身故&意外残疾） 一年定期寿险 驾乘人员意外伤害 医疗险：附加意外医疗、附加住院补偿、附加综合医疗、重大疾病（28种） 医疗基金类：账户式医疗（无忧B基金产品） 方案 8 2、方案——常用概念 补充医疗：基于社保的保障范围，对社保报销后剩余的医疗费 用进行报销，通常只是承担甲、乙类费用，也可扩展丙类费用，或 开放特需门诊等； 既往症：在我公司首次投保前所患的疾病或已出现的症状，可 区分既往症和严重既往症； 等待期：责任生效后的一段时间内的保险责任不予承担或是仅 承担一部分，主要在重疾和住院津贴险种中存在； 方案 9 2、方案——常用概念 免赔额、免赔天数：补充医疗通常适用年免赔，意外医疗适用次 免赔，住院津贴适用次免赔天数； 保全追溯期：为方便经办人员整理加减保资料而设的追溯期，通 常为30天或60天，仅补充医疗业务可以设保全追溯期； 保全结算方式：分为即时结算和定期结算两种，只有满足一定条 件的业务才能定期结算。 方案 10 2、方案——常见类型 1）意外+补充医疗（门诊、住院）——方案简单，中小企业常用 例如： 意外伤害 10万元 门诊 年免赔200元，报销比例90%，保额1万元 住院 年免赔0元，报销比例90%，保额1万元 方案 11 2、方案——常见类型 2）意外+疾病身故+重疾+补充医疗（门诊、住院、生育）——方 案多样，中型企业常用，会根据职级不同设置不同的保额 例如： 案 12 2、方案——常见类型 3）意外+疾病身故+重疾+住院津贴+补充医疗（门诊、住院、生 育）——合资企业常用，意外和定寿保额按月薪倍数计 例如： 案 13 2、方案——常见类型 4）意外+疾病身故+重疾+住院津贴+补充医疗（门诊、住院、生育、 公共保额）——医疗险开放乙类和丙类费用，开放特需门诊和外宾 门诊，增加体检、牙科等责任，大型外资或大型国企常用 方案 14 。。。以下略