管理资源网保险资料下载门户网站 很多人谈到年金险，首先关注的是收益，但其实，收益从来就不是年金险的核心价值，功能才是。 我总结一下，我的客户中考虑年金险的，从功能上说，有这样几种情况。 补充自己的养老金 P 01 搞定自己的养老金，老来不在经济上增加孩子负担，这是我们给子女最好的礼物之一。伴随着长寿和低生育率，将来我们的下一代，小夫妻上面有12位老人（两边父母共4人，父母的父母共8人），下面还有1-2个孩子，压力山大！ 我们不要高估关系，不要低估人性。改变一下资产的形态，收获的是自己的幸福度。 以一位32岁的女性客户为例，年存10万，连存10年，从60岁开始每年领取10万多养老金补充，领取终身。假设95岁百年归天，共计领取约375万养老金，还有约161万身故金。现金价值是客户退保能拿回的钱，假设50岁退保，客户可拿回约172万。如果不退保，这笔钱每年增加约7万。现金价值也可以随时提取，没有手续费，这就是客户存在保险公司的钱，最多提取完合同就结束了。 02 给父母有保障的晚年生活 P 我一位客户也是这样为父母打理养老金的，她在证券公司工作。她父母辛苦大半辈子，攒下一笔钱，老人家自己没啥投资渠道，交给在她打理。客户思来想去，还是把这笔钱放入年金，每年放30万，连存5年。她妈妈从65岁开始，每年有7.3万养老金，领取终身。现金价值是一笔随时能提取的钱，老人家80岁时，除了已经领取出来的117万，现金价值还有181万。这181万，万一老人家有医疗需要，随时可以调用（3天到账）。 子女有钱，和父母账上有钱，父母的体验时完全不一样的。我一朋友，好几年前就为父母投保了养老年金，父母现在都开始领取了。她说，当时拿出这笔钱还是有点压力的，但是现在觉得这个举动太明智了。每月有钱自动到父母账上，而不是子女每月给他们，父母的心理压力完全不一样（父母都不愿意给子女增加负担）。并且这笔钱，是多活一年就多领一年，她说父母心态上就觉得自己要努力长寿一些。常说老小孩，这种信念本身对老人家来说，是好事儿。 给孩子自由选择的底气 这位客户是房地产行业的，10年前就年薪百万了，也没啥其他投资，有了钱就买房，目前名下四套房。嗯，他坐标北京。其中西四环的一套房，2004年买入时，15万首付，月供3500，2012年卖了400多万。他又用这笔钱做首付，买了另外一套房。 现在，他分别用一套房子的钱给俩女儿买入年金。他说，这是老爹给女儿们的一笔“防渣男”资产。 他是特别理性和通透的人。他自己的职业发展和家庭资产，都收益于过去一二十年房地产行业高速发展，但他说2016年房地产行业的去库存和棚户改造，已经透支了未来的人口红利和货币红利。 未来二十年，中国的房地产不可避免地要走下坡路，北京的房价已经降了20%左右。房价即便不跌，因为租售比只有1%左右，其实也是亏的。一套1000万的房子，不涨价就等于一年亏三四十万。1000万的房子，20年后能变成2000万吗？谁都无法预测。但是1000万的年金，20年后确定是变成2000万的。所以，他减持房子，增加年金。 这是经济账。人生的账，他是这么算的：留钱给孩子，是为了孩子更幸福。 一则，他不想一次性给孩子一笔钱，这样往往被挥霍或冒进投资亏掉。 。。。以下略