资产铁三角 2 2 2 0 制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 保险资料下载门户网站 “ 保险资料下载 门户网站 ”“ 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” 金融产品的“不可能三角”理论 02 01 03 金融产品三性 高安全性 高流动性 高收益性 同一个产品，不可能同时满足高安全性、高流动性、高收益三个标准，最多只能同时满足两个。 不可能既要、还要、又要 “ 保险资料下载 门户网站 ”“ 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” 资产配置工具——理财金字塔 股票 外汇、期货 期权等 年金理财型保险产品 国债、定期存款、债券基金等 银行存款 （零用/应急） 保障型保险 财产、健康、意外等 （风险管理） 日常生活消费（吃、穿、住、行、水、电、气、物业、娱乐等） 理财金字塔 投资账户 储蓄账户 杠杆账户 现金账户 基本生活消费 基石层：应急/备用钱、风险防范基金 保值层：收益稳定、风险低，用以未来子女教育、养老及未来生活所需 增值、投机层：收益大、风险高，用以在不影响基本生活品质的前提下，博取高收益 收益 风险 资产配置1——巴菲特的投资哲学 4 2000年的一个早上，杰夫·贝索斯给巴菲特打电话，问巴菲特：“你的投资体系这么简单，为什么你是全世界第二富有的人，别人不做和你一样的事情？”巴菲特回答说：“因为没人愿意慢慢地变富。” 资产配置1——巴菲特的投资哲学 5 2000年的一个早上，杰夫·贝索斯给巴菲特打电话，问巴菲特：“你的投资体系这么简单，为什么你是全世界第二富有的人，别人不做和你一样的事情？”巴菲特回答说：“因为没人愿意慢慢地变富。” 资产配置2——优质资产的铁三角 安全 流动 收益 金瑞人生 铁三角（1）——安全性 人寿保险公司 破产风险趋0 铁三角（1）——安全性 1、成立保险公司必须由银保监批准，不是有钱就可以。 2、目前市面上的保险公司，注册资本基本上10亿以上，重点是“实缴货币” 保证金制度 20% （注资总额） 铁三角（1）——安全性 铁三角（1）——安全性 责任准备金制 + 公积金制度 利润的10%列入公积金； 达到注册资本的50%以上，无需再提取； **人寿专业投资规划 前瞻趋势 国计民生 基础建设 京沪高铁股权投资计划 大连港集团信托项目 伦敦Tower Place写字楼项目 **天津高速债权投资计划 **-中铁建工债权投资计划 太平洋天津公共租赁房债权计划 **-甘肃交通债权投资计划 **-广东省高速债权投资计划 **-二滩水电债权投资计划 保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。 保险公司的资金运用限于以下形式： （一）银行存款； （二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券； （三）投资不动产； （四）国务院规定的其他资金运用形式。 保险公司资金运用的具体管理办法 ，由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。 《保险法》第一百零六条： 铁三角（1）——安全性 铁三角（1）——安全性 2008年9月16日保监会公告称，根据保监会、财政部、央行2008年9月11日联合发布实施的《保险保障基金管理办法》，中国保险保障基金有限责任公司正式挂牌成立。 中国保险保障基金有限责任公司董事会9名成员分别来自保监会、财政部、央行、国家税务总局、国务院法制办及三家保险公司。 。。。以下略