分类号： F8
单位代码：11420
研究生学号： 2020126120081
密
级：公开
河北金融学院
硕士学位论文
上海银行养老金融业务模式发展研究
Research on the development of pension financial
business model of Bank of Shanghai
作者姓名：刘晓文
专
业：金融
校内导师：李巧莎研究员
培养单位：河北金融学院
二〇二二年五月上海银行养老金融业务模式发展研究
Research on the development of pension financial
business model of Bank of Shanghai
作者姓名：刘晓文
专业名称：金融
校内导师：李巧莎研究员
学位类别：金融硕士
答辩日期：2022年5月25日
摘要
进入21世纪以来，我国人口老龄化速度持续加快，尤其是近十年来，经济社会快速
发展，医疗卫生水平飞速提升，老龄化程度进一步加重。应对人口老龄化离不开金融支持。
近些年来，我国政府陆续出台了有关养老服务金融发展的政策，鼓励金融机构开展养老金
融业务，满足人们的养老金融消费需求。虽然我国的一些商业银行开始拓展养老金融业务，
提供养老金融产品，满足客户的养老财富管理和养老财富消费需求。但是，我国商业银行
养老金融业务的发展还处于起步阶段,还需要加大发展力度，培养专业化的养老金融人才，
提供创新型养老金融产品，提升养老金融服务质量，构建综合化的养老金融服务平台。
上海银行是我国发展养老金融业务较早的银行。经过多年的发展，上海银行充分利用
地域优势，明确自身发展定位，不断创新养老金融服务与产品，深耕养老金融市场，实现
了从简单的养老金代发到“一站式”养老金融业务模式的转变。本文以上海银行为研究对
象，对上海银行“一站式”养老金融业务模式进行研究。首先，对“一站式”养老金融业
务模式进行了系统的介绍，并将“一站式”养老金融业务模式分成产品层级、服务层级、
营销层级、风险防控层级四个层级。其次，以上述四个层级为基础，对上海银行养老金融
业务模式进行案例分析，通过分析可以看出上海银行“一站式”养老金融业务模式下，利
用线上与线下相结合的营销方式为客户提供了各种养老金融产品体系和服务，并进行了实
时有效的风险防控。最后，结合案例分析情况提出上海银行养老金融业务模式优化发展建
议。
关键词：
上海银行；“一站式”养老金融业务模式；优化发展；“家庭养老共享账户”
IAbstract
Since the beginning of the 21st century, the aging of Chi