投资连接基础培训 第三章 5GAT-NATS 课程安排 课程时间：120分钟 第一节 4-7 第一节 万能保险的定义和特点 一、万能保险的定义： 万能保险是一种具有保险保障功能并设立有单独保单账户，且保单账户价值提供最低收益保证的人身保险。 保险公司为万能保险设立万能账户。万能账户可以是单独账户，也可以是公司普通账户的一部分，由保险公司决定。 保险公司为每份保险合同的投保人或被保险人设立单独保单账户，以明确投保人或被保险人的权益。 5-7 二、万能保险的特点： （一）操作灵活 万能保险是一种缴费灵活、保额可以调整的产品。投保人就可以根据自身财务状况安排缴费时间、数额或暂时不缴费，保单也不会失效。有效规划人生各阶段的保险保障。 （二）费用透明 保单上明确列示三大定价因素：保障费用、利息率和附加费用，每个月公布结算利率，每年向投保人发送财务报告。 （三）兼顾投资 设立最低保证利率，收益有两部分：最低保证利率（储蓄）、实际投资收益高于最低保证利率的收益（兼具投资）。 第二节 7-7 第二节 万能保险的保费缴付 一、基本保费和额外保费： 在期交保费方式下，万能险保费由基本和额外保费构成。根据中国保监会2007年颁布的《人身保险新型产品精算规定》： 基本保险费：不得高于保险金额（指保单签发时的死亡保险金额）除以20 ，且≤6000元。 额外保险费：高于期交保费的部分。 *期交保费方式：年交、半年交、季交和月交。 *为了促使投保人能够连续缴付保费，维持保单的效力，积累保单的账户的价值，有的保险公司采取目标缴费额。 8-7 二、追加保费 追加保费是指投保人缴付的期交保费之外的保费。经保险公司同意，可随时缴付追加保费。 有的保险公司会规定追加保费缴付的最低限额和一些基本条件；如约定每一保单年度缴纳的期交保费不低于5000元，以前各期和当期应缴的期交保费均已缴付，每次缴付的追加保费不得低于1000元，且为100元的整数倍。 三、保费缓缴期与宽限期 指投保人逾期未缴保费，当其保单账户价值足以支付所需风险保费和保单管理费时，投保人可以暂缓交付保费，保险公司将从其保单中扣除所需的风险保险费和保单管理费，保险合同继续有效。 存在保费缓缴期，万能保险的宽限期有如下两种方式： 9-7 * 缓缴期先于宽限期；保险合同中止于宽限期结束时。 缓缴期＋宽限期 中止期 * 宽限期后进入保费缓缴期；中止可能发生在两期之间。 宽限期 中止期 缓缴期