2018 年中国人身保险产品研究报告 (消费者版) 本研究报告是受中国财富传媒集团委托，北京爱选信息科技有限公司在中国保险学会专家 的指导下，完成了《人身保险产品市场调研报告（2018）》（以下简称“报告”），并通过中 国财富研究院对外发布。 本报告的研究数据均来自于市场公开数据，如保险条款、费率表、保险公司产品宣传册和 投保书问询等。我们共收集了 3700 多个在售主流产品，针对不同类别的人身保险产品，根据每 一个产品保险合同描述的保险责任进行一一建模，本报告只是作为人身险产品的对比分析建议， 帮助消费者对产品进行理解，并不能作为消费者决定购买的最终意见。 引 言 保险业作为我国现代金融业的三大支柱之一，近年来实现了飞速发展，保费收入十年增 长了五倍，为消费者提供了多方面的风险保障服务，为“改善民生水平”发挥了巨大作用。 随着中国经济的发展，人民对美好生活的向往，广大消费者的保险意识逐渐增强。 人身保险作为专业的金融产品，其责任和条款相对复杂，对于普通消费者来说，理解起 来比较困难。如何使消费者更了解人身险产品，做到认识更清晰、选择更明确、购买更明 白，本报告借助庞大的人身险产品库，使用统计分析和建模方法，帮助消费者了解最新的 市场动向，合理认识产品差异，分析出更适合自己的、性价比更高的产品，进而推进保险 消费者权益保护和消费者教育，推动人身险市场的良性发展。 一 市场综述 二 保障型寿险 三 重大疾病保险 六 结论与建议 四 年金保险产品 五 万能型产品 目 录 一 市场综述 一 市场综述 2017 年人身险市场的产品结构发生了较大变化。 普通寿险业务成为主要增长点，投连险、万能险增 长放缓。数据显示，2017 年普通寿险业务增长幅度 最大，同比增长 23.77%，分红寿险业务同比增长 22.14%，投连险业务同比增长 1.49%，万能险业务 同比增长 4.75%，健康险业务同比增长 8.58%，人 身意外险业务同比增长 20.19%。 一 市场综述 2017 年人身险市场的变化源于 2013 年启动的 保险费率市场化改革，这场改革为普通寿险的发展 奠定了基础。此外，2016 年至今，原保监会强化 “保险业姓保”，出台一系列文件是引发这一变化 的直接原因。 一 市场综述 在这个大背景下，保险公司加大了产品的创新力度，2017 年共开发报备了2300多个产品，比2016年增加了30%。加之 保险费率市场化改革的进一步深化，市场上的保险产品不论是 形态还是价格都出现了较大差异，产品竞争越来越激烈，形态 越来越多样化，形成百花齐放的局面。同时，多样化的产品增 加了消费者对保险产品的认识和选择难度。如何从纷繁芜杂的 保险产品中挑选出适合自己的保险产品成了当前消费者面临的 一个主要难题。 一 市场综述 本报告从人身保险产品主要特征的统计对比入手，展示了该 类人身保险产品的不同特征。可以看到当前人身保险市场正在积 极创新，展现了正面的市场活力。 通过对产品设计特征的长期追踪可以窥见人身险市场的动向， 并以报告的形式帮助消费者了解市场变化，选择符合自身保障需 求的产品，这正是本报告计划进行长期持续性研究的初衷。