分红型终身寿险——高净值客户财富安全的首选 臻智人生，智慧之选 分红型终身寿险是什么 01 什么是寿险？ 一辈子用不到 死了才能赔付 不知道买了什么 浪费钱 一种保本理财工具 退保损失很大 什么是寿险？ 一人为众 众人为一 共同海损分摊原则 奴隶、船员保险 埃蒙德·哈雷 英国著名的数学家、天文学家，在1693年以西里西亚的布雷斯劳市的市民死亡统计为基础，编制了第一张生命表，精确表示了每个年龄的死亡率，提供了寿险计算的依据。 托马斯·辛普森 根据哈雷的生命表，做成依死亡率增加而递增的费率表。 詹姆斯·陶德森 英国年轻数学家，依照年龄差等因素计算保费，提出了“均衡保险费”的理论，从而促进了人身保险的发展。 1762年成立的伦敦公平保险社根据保险技术基础，设立了全球首家人身保险组织。 分红型终身寿险是什么 什么是寿险？ 人寿保险是指以人的寿命为保险标的的人身保险。人寿保险分为定期寿险、终身寿险、两全保险等。 定期寿险是指以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为固定年限的人寿保险。 终身寿险是指以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为终身的人寿保险。两全保险是指既包含以被保险人死亡为给付保险金条件，又包含以被保险人生存为给付保险金条件的人寿保险。。 ——资料来源，《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》 保费 基础保额恒定 无现金价值 保费随年龄增加而增加 消费型，交多少岁保多少岁 缴费期=保障期 基础保额恒定，保费恒定 保单分红累积现金价值 由现金价值累计作为后期保费 在保障期内提供保障 保障期 缴费期 保额不断累积，保费恒定 保单分红累积现金价值、增加保额 由现金价值累积作为后期保费 提供终身保障 终身 缴费期 增额保额 基础保额 基础保额 基础保额 消费型 定期寿险 定期寿险 分红型 终身寿险 保费 保费 注：分红保险红利分配是不确定的 分红型终身寿险是什么 分红型终身寿险的特点 终身 缴费期 增额保额 基础保额 保额不断累积，保费恒定 保单分红累积现金价值、增加保额 由现金价值累积作为后期保费 提供终身保障 分红型 终身寿险 寿险 保障身故风险（人生最损失最大的风险） 金融工具中具有保障杠杆的产品 家庭责任的体现 终身 有限的缴费期，终身的保障期 分红 有效利用分红，增加保额 身价随时间增长的同时，抵御通胀 ③ ② ① 保费 注：分红保险红利分配是不确定的 分红型终身寿险是什么 分红型终身寿险是抵御风险的一种工具 人生在世，有两种难以逾越的风险： 人的风险 如果人不在了，会影响家庭经济么？ 您知道自己的身价是多少么？ 您算过自己的家庭的资产负债表么？ 意外无处不在 终须未雨绸缪 钱放在哪里才是真的安全？ 刚性兑付与刚性需求之间的关系？ 创富一辈子，财富是否能够传承给你想给的人？ 创富纵然不易 做好守富更难 分红型终身寿险是什么 为什么近年盛行分红型终身寿险？ 个人财富 真的没钱 改革开放30年积累了批量财富，中国新贵阶层涌现 财富保全 要么全存在银行，要么全买了股票 财富要安全，还要能持续稳定增值 家业传承 没有可以传承的东西 希望子女继承精神及物质财富 社会条件 法律法规不完善还能浑水摸鱼 法律税务愈加完善 身价意识 少我一个没事，人不值钱 人最值钱，人的赚钱能力最值钱 以前 现在 注：分红保险红利分配是不确定的 分红型终身寿险是什么 高净值客户的需求 02 高净值客户的需求 家庭需求——两个角度 资产状态 人生的周期状态 缴费期 保额 保费 …… 退休 百年 财富安全 身价保障 养老安排 传承 将现有财富放在安全并稳定增值的寿险产品内 做好法务上的隔离准备 获得高额身价 事业高峰期保证身价保障随时间推移逐步递增 一旦面临人身风险，保障家庭经济稳定有保障 退休期间合理安排退休费用，部分领取 为继承人准备稳定的现金流 百年之前做好传承安排，定向定量，有效管理传承过程 防范子女婚姻风险等问题带来的财富稀释 高净值客户的需求 奋斗期 养老期 传承期