信贷业务是商业银行核心资产业务，也是其主要利润来源，而信贷风险则是 商业银行经营过程中面临的最大风险，是商业银行经营、管理水平的根本体现， 也是商业银行赖以生存与发展的关键。因此，信贷风险把控对商业银行来说尤为 重要。２０１４年以来，国内掀起一股“大众创业、万众创新”热潮，小微企业数量与 日俱增，小微企业信贷需求旺盛，各家银行顺势陆续推出小微企业信贷产品，小 微企业信贷余额不断增加。但由于商业银行普遍缺乏完善的小微企业信贷风险评 价体系，小微企业信贷风险逐渐显现，挤压了商业银行利润的同时，对商业银行 资产质量管理提出了挑战。因此，在当前金融背景下，商业银行亟需通过有效的 小微企业信贷风险评价手段，提升风险管理能力，控制小微信贷风险。 本文以Ｓ城商行为例，对小微企业信贷风险评价模型进行了较为系统化的研 宂。首先，运用文献研宄法，对国内外专家学者相关研宂现状进行整理和归纳， 分析总结了小微企业信贷风险的成因，为进一步进行小微企业信贷风险评价奠定 理论基础。其次，运用案例研宄法，以Ｓ城商行为例，结合其所在地域环境，较 为详细的阐述了Ｓ城商行小微企业信贷风险管理现状，包括小微信贷业务架构体 系及现行风险评价手段。然后，对风险评价有效性进行分析，发现其评价指标选 取中存在的不合理问题，以层次分析法为指导，构建了层次结构模型，结合专家 建议，对指标进行重新选取，并计算得出各指标权重，以此为基础，建立了适合Ｓ 城商行的小微信贷风险评价模型。接着，通过对随机抽取的近三年三百组小微信 贷客户进行评价模型的应用，从而对层次分析法下的小微信贷风险评价方法有效 性进行检验。最后，对城商行小微企业信贷风险评价提出了具有实践意义和参考 价值的建议，并阐明本文研究的不足之处，便于后续进一步完善评价体系。 本文通过对Ｓ城商行小微企业信贷风险评价研究，通过层次分析法的运用， 构建了风险评价模型，提升了风险评价的有效性，为城商行乃至其他商业银行提 供了小微企业信贷风险评价新思路。